Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 825 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 487,70 € | 28 487,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 326 € / mois | 81 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 040 € | 6 291 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 638 € | 5 971 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 825 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 074,12 € | 242 778,28 € | 5 726 425,88 € |
| Année 2 | 103 316,29 € | 238 536,11 € | 5 623 109,59 € |
| Année 3 | 107 740,11 € | 234 112,29 € | 5 515 369,48 € |
| Année 4 | 112 353,31 € | 229 499,09 € | 5 403 016,17 € |
| Année 5 | 117 164,04 € | 224 688,36 € | 5 285 852,13 € |
| Année 6 | 122 180,79 € | 219 671,61 € | 5 163 671,34 € |
| Année 7 | 127 412,32 € | 214 440,08 € | 5 036 259,02 € |
| Année 8 | 132 867,86 € | 208 984,54 € | 4 903 391,16 € |
| Année 9 | 138 557,01 € | 203 295,39 € | 4 764 834,15 € |
| Année 10 | 144 489,74 € | 197 362,66 € | 4 620 344,41 € |
| Année 11 | 150 676,50 € | 191 175,90 € | 4 469 667,91 € |
| Année 12 | 157 128,17 € | 184 724,23 € | 4 312 539,74 € |
| Année 13 | 163 856,07 € | 177 996,33 € | 4 148 683,67 € |
| Année 14 | 170 872,08 € | 170 980,32 € | 3 977 811,59 € |
| Année 15 | 178 188,47 € | 163 663,93 € | 3 799 623,12 € |
| Année 16 | 185 818,15 € | 156 034,25 € | 3 613 804,97 € |
| Année 17 | 193 774,51 € | 148 077,89 € | 3 420 030,46 € |
| Année 18 | 202 071,55 € | 139 780,85 € | 3 217 958,91 € |
| Année 19 | 210 723,86 € | 131 128,54 € | 3 007 235,05 € |
| Année 20 | 219 746,63 € | 122 105,77 € | 2 787 488,42 € |
| Année 21 | 229 155,74 € | 112 696,66 € | 2 558 332,68 € |
| Année 22 | 238 967,74 € | 102 884,66 € | 2 319 364,94 € |
| Année 23 | 249 199,85 € | 92 652,55 € | 2 070 165,09 € |
| Année 24 | 259 870,11 € | 81 982,29 € | 1 810 294,98 € |
| Année 25 | 270 997,22 € | 70 855,18 € | 1 539 297,76 € |
| Année 26 | 282 600,78 € | 59 251,62 € | 1 256 696,98 € |
| Année 27 | 294 701,16 € | 47 151,24 € | 961 995,82 € |
| Année 28 | 307 319,72 € | 34 532,68 € | 654 676,10 € |
| Année 29 | 320 478,51 € | 21 373,89 € | 334 197,59 € |
| Année 30 | 334 197,59 € | 7 651,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 825 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 393 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.