Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 825 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 874,72 € | 41 874,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 893 € / mois | 119 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 040 € | 6 291 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 638 € | 5 971 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 825 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 815,15 € | 203 681,49 € | 5 526 684,85 € |
| Année 2 | 309 690,03 € | 192 806,61 € | 5 216 994,82 € |
| Année 3 | 320 960,67 € | 181 535,97 € | 4 896 034,15 € |
| Année 4 | 332 641,49 € | 169 855,15 € | 4 563 392,66 € |
| Année 5 | 344 747,41 € | 157 749,23 € | 4 218 645,25 € |
| Année 6 | 357 293,91 € | 145 202,73 € | 3 861 351,34 € |
| Année 7 | 370 297,02 € | 132 199,62 € | 3 491 054,32 € |
| Année 8 | 383 773,33 € | 118 723,31 € | 3 107 280,99 € |
| Année 9 | 397 740,12 € | 104 756,52 € | 2 709 540,87 € |
| Année 10 | 412 215,19 € | 90 281,45 € | 2 297 325,68 € |
| Année 11 | 427 217,06 € | 75 279,58 € | 1 870 108,62 € |
| Année 12 | 442 764,89 € | 59 731,75 € | 1 427 343,73 € |
| Année 13 | 458 878,57 € | 43 618,07 € | 968 465,16 € |
| Année 14 | 475 578,68 € | 26 917,96 € | 492 886,48 € |
| Année 15 | 492 886,48 € | 9 610,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 825 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 642 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.