Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 775 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 515,31 € | 41 515,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 804 € / mois | 118 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 040 € | 6 237 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 388 € | 5 919 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 775 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 250,44 € | 201 933,28 € | 5 479 249,56 € |
| Année 2 | 307 031,95 € | 191 151,77 € | 5 172 217,61 € |
| Année 3 | 318 205,87 € | 179 977,85 € | 4 854 011,74 € |
| Année 4 | 329 786,43 € | 168 397,29 € | 4 524 225,31 € |
| Année 5 | 341 788,44 € | 156 395,28 € | 4 182 436,87 € |
| Année 6 | 354 227,25 € | 143 956,47 € | 3 828 209,62 € |
| Année 7 | 367 118,73 € | 131 064,99 € | 3 461 090,89 € |
| Année 8 | 380 479,41 € | 117 704,31 € | 3 080 611,48 € |
| Année 9 | 394 326,31 € | 103 857,41 € | 2 686 285,17 € |
| Année 10 | 408 677,14 € | 89 506,58 € | 2 277 608,03 € |
| Année 11 | 423 550,25 € | 74 633,47 € | 1 854 057,78 € |
| Année 12 | 438 964,65 € | 59 219,07 € | 1 415 093,13 € |
| Année 13 | 454 940,02 € | 43 243,70 € | 960 153,11 € |
| Année 14 | 471 496,77 € | 26 686,95 € | 488 656,34 € |
| Année 15 | 488 656,34 € | 9 527,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 775 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 615 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.