Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 775 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 243,19 € | 28 243,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 585 € / mois | 80 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 040 € | 6 237 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 388 € | 5 919 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 775 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 223,77 € | 240 694,51 € | 5 677 276,23 € |
| Année 2 | 102 429,52 € | 236 488,76 € | 5 574 846,71 € |
| Année 3 | 106 815,36 € | 232 102,92 € | 5 468 031,35 € |
| Année 4 | 111 388,98 € | 227 529,30 € | 5 356 642,37 € |
| Année 5 | 116 158,41 € | 222 759,87 € | 5 240 483,96 € |
| Année 6 | 121 132,12 € | 217 786,16 € | 5 119 351,84 € |
| Année 7 | 126 318,73 € | 212 599,55 € | 4 993 033,11 € |
| Année 8 | 131 727,45 € | 207 190,83 € | 4 861 305,66 € |
| Année 9 | 137 367,75 € | 201 550,53 € | 4 723 937,91 € |
| Année 10 | 143 249,58 € | 195 668,70 € | 4 580 688,33 € |
| Année 11 | 149 383,22 € | 189 535,06 € | 4 431 305,11 € |
| Année 12 | 155 779,51 € | 183 138,77 € | 4 275 525,60 € |
| Année 13 | 162 449,70 € | 176 468,58 € | 4 113 075,90 € |
| Année 14 | 169 405,48 € | 169 512,80 € | 3 943 670,42 € |
| Année 15 | 176 659,05 € | 162 259,23 € | 3 767 011,37 € |
| Année 16 | 184 223,25 € | 154 695,03 € | 3 582 788,12 € |
| Année 17 | 192 111,33 € | 146 806,95 € | 3 390 676,79 € |
| Année 18 | 200 337,16 € | 138 581,12 € | 3 190 339,63 € |
| Année 19 | 208 915,20 € | 130 003,08 € | 2 981 424,43 € |
| Année 20 | 217 860,52 € | 121 057,76 € | 2 763 563,91 € |
| Année 21 | 227 188,86 € | 111 729,42 € | 2 536 375,05 € |
| Année 22 | 236 916,66 € | 102 001,62 € | 2 299 458,39 € |
| Année 23 | 247 060,95 € | 91 857,33 € | 2 052 397,44 € |
| Année 24 | 257 639,61 € | 81 278,67 € | 1 794 757,83 € |
| Année 25 | 268 671,22 € | 70 247,06 € | 1 526 086,61 € |
| Année 26 | 280 175,19 € | 58 743,09 € | 1 245 911,42 € |
| Année 27 | 292 171,73 € | 46 746,55 € | 953 739,69 € |
| Année 28 | 304 681,95 € | 34 236,33 € | 649 057,74 € |
| Année 29 | 317 727,81 € | 21 190,47 € | 331 329,93 € |
| Année 30 | 331 329,93 € | 7 585,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 775 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.