Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 725 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 998,68 € | 27 998,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 844 € / mois | 79 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 040 € | 6 183 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 138 € | 5 868 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 725 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 373,42 € | 238 610,74 € | 5 628 126,58 € |
| Année 2 | 101 542,73 € | 234 441,43 € | 5 526 583,85 € |
| Année 3 | 105 890,59 € | 230 093,57 € | 5 420 693,26 € |
| Année 4 | 110 424,62 € | 225 559,54 € | 5 310 268,64 € |
| Année 5 | 115 152,78 € | 220 831,38 € | 5 195 115,86 € |
| Année 6 | 120 083,42 € | 215 900,74 € | 5 075 032,44 € |
| Année 7 | 125 225,12 € | 210 759,04 € | 4 949 807,32 € |
| Année 8 | 130 587,02 € | 205 397,14 € | 4 819 220,30 € |
| Année 9 | 136 178,51 € | 199 805,65 € | 4 683 041,79 € |
| Année 10 | 142 009,39 € | 193 974,77 € | 4 541 032,40 € |
| Année 11 | 148 089,95 € | 187 894,21 € | 4 392 942,45 € |
| Année 12 | 154 430,86 € | 181 553,30 € | 4 238 511,59 € |
| Année 13 | 161 043,28 € | 174 940,88 € | 4 077 468,31 € |
| Année 14 | 167 938,84 € | 168 045,32 € | 3 909 529,47 € |
| Année 15 | 175 129,64 € | 160 854,52 € | 3 734 399,83 € |
| Année 16 | 182 628,36 € | 153 355,80 € | 3 551 771,47 € |
| Année 17 | 190 448,13 € | 145 536,03 € | 3 361 323,34 € |
| Année 18 | 198 602,74 € | 137 381,42 € | 3 162 720,60 € |
| Année 19 | 207 106,52 € | 128 877,64 € | 2 955 614,08 € |
| Année 20 | 215 974,40 € | 120 009,76 € | 2 739 639,68 € |
| Année 21 | 225 222,01 € | 110 762,15 € | 2 514 417,67 € |
| Année 22 | 234 865,56 € | 101 118,60 € | 2 279 552,11 € |
| Année 23 | 244 922,04 € | 91 062,12 € | 2 034 630,07 € |
| Année 24 | 255 409,12 € | 80 575,04 € | 1 779 220,95 € |
| Année 25 | 266 345,23 € | 69 638,93 € | 1 512 875,72 € |
| Année 26 | 277 749,58 € | 58 234,58 € | 1 235 126,14 € |
| Année 27 | 289 642,25 € | 46 341,91 € | 945 483,89 € |
| Année 28 | 302 044,18 € | 33 939,98 € | 643 439,71 € |
| Année 29 | 314 977,10 € | 21 007,06 € | 328 462,61 € |
| Année 30 | 328 462,61 € | 7 520,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 725 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 996 €.