Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 675 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 754,17 € | 27 754,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 104 € / mois | 79 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 040 € | 6 129 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 888 € | 5 817 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 675 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 523,02 € | 236 527,02 € | 5 578 976,98 € |
| Année 2 | 100 655,97 € | 232 394,07 € | 5 478 321,01 € |
| Année 3 | 104 965,85 € | 228 084,19 € | 5 373 355,16 € |
| Année 4 | 109 460,28 € | 223 589,76 € | 5 263 894,88 € |
| Année 5 | 114 147,16 € | 218 902,88 € | 5 149 747,72 € |
| Année 6 | 119 034,73 € | 214 015,31 € | 5 030 712,99 € |
| Année 7 | 124 131,55 € | 208 918,49 € | 4 906 581,44 € |
| Année 8 | 129 446,60 € | 203 603,44 € | 4 777 134,84 € |
| Année 9 | 134 989,24 € | 198 060,80 € | 4 642 145,60 € |
| Année 10 | 140 769,21 € | 192 280,83 € | 4 501 376,39 € |
| Année 11 | 146 796,69 € | 186 253,35 € | 4 354 579,70 € |
| Année 12 | 153 082,23 € | 179 967,81 € | 4 201 497,47 € |
| Année 13 | 159 636,90 € | 173 413,14 € | 4 041 860,57 € |
| Année 14 | 166 472,23 € | 166 577,81 € | 3 875 388,34 € |
| Année 15 | 173 600,25 € | 159 449,79 € | 3 701 788,09 € |
| Année 16 | 181 033,44 € | 152 016,60 € | 3 520 754,65 € |
| Année 17 | 188 784,95 € | 144 265,09 € | 3 331 969,70 € |
| Année 18 | 196 868,35 € | 136 181,69 € | 3 135 101,35 € |
| Année 19 | 205 297,86 € | 127 752,18 € | 2 929 803,49 € |
| Année 20 | 214 088,31 € | 118 961,73 € | 2 715 715,18 € |
| Année 21 | 223 255,13 € | 109 794,91 € | 2 492 460,05 € |
| Année 22 | 232 814,46 € | 100 235,58 € | 2 259 645,59 € |
| Année 23 | 242 783,12 € | 90 266,92 € | 2 016 862,47 € |
| Année 24 | 253 178,61 € | 79 871,43 € | 1 763 683,86 € |
| Année 25 | 264 019,21 € | 69 030,83 € | 1 499 664,65 € |
| Année 26 | 275 323,99 € | 57 726,05 € | 1 224 340,66 € |
| Année 27 | 287 112,83 € | 45 937,21 € | 937 227,83 € |
| Année 28 | 299 406,41 € | 33 643,63 € | 637 821,42 € |
| Année 29 | 312 226,39 € | 20 823,65 € | 325 595,03 € |
| Année 30 | 325 595,03 € | 7 454,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 675 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 298 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.