Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 675 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 179,52 € | 29 179,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 423 € / mois | 83 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 040 € | 6 129 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 888 € | 5 817 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 675 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 707,99 € | 210 446,25 € | 5 535 792,01 € |
| Année 2 | 145 038,03 € | 205 116,21 € | 5 390 753,98 € |
| Année 3 | 150 571,42 € | 199 582,82 € | 5 240 182,56 € |
| Année 4 | 156 315,92 € | 193 838,32 € | 5 083 866,64 € |
| Année 5 | 162 279,57 € | 187 874,67 € | 4 921 587,07 € |
| Année 6 | 168 470,74 € | 181 683,50 € | 4 753 116,33 € |
| Année 7 | 174 898,12 € | 175 256,12 € | 4 578 218,21 € |
| Année 8 | 181 570,72 € | 168 583,52 € | 4 396 647,49 € |
| Année 9 | 188 497,87 € | 161 656,37 € | 4 208 149,62 € |
| Année 10 | 195 689,29 € | 154 464,95 € | 4 012 460,33 € |
| Année 11 | 203 155,08 € | 146 999,16 € | 3 809 305,25 € |
| Année 12 | 210 905,72 € | 139 248,52 € | 3 598 399,53 € |
| Année 13 | 218 952,06 € | 131 202,18 € | 3 379 447,47 € |
| Année 14 | 227 305,36 € | 122 848,88 € | 3 152 142,11 € |
| Année 15 | 235 977,34 € | 114 176,90 € | 2 916 164,77 € |
| Année 16 | 244 980,20 € | 105 174,04 € | 2 671 184,57 € |
| Année 17 | 254 326,50 € | 95 827,74 € | 2 416 858,07 € |
| Année 18 | 264 029,38 € | 86 124,86 € | 2 152 828,69 € |
| Année 19 | 274 102,45 € | 76 051,79 € | 1 878 726,24 € |
| Année 20 | 284 559,83 € | 65 594,41 € | 1 594 166,41 € |
| Année 21 | 295 416,13 € | 54 738,11 € | 1 298 750,28 € |
| Année 22 | 306 686,66 € | 43 467,58 € | 992 063,62 € |
| Année 23 | 318 387,14 € | 31 767,10 € | 673 676,48 € |
| Année 24 | 330 534,03 € | 19 620,21 € | 343 142,45 € |
| Année 25 | 343 142,45 € | 7 009,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 675 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.