Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 625 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 922,45 € | 28 922,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 644 € / mois | 82 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 040 € | 6 075 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 638 € | 5 766 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 625 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 477,12 € | 208 592,28 € | 5 487 022,88 € |
| Année 2 | 143 760,22 € | 203 309,18 € | 5 343 262,66 € |
| Année 3 | 149 244,85 € | 197 824,55 € | 5 194 017,81 € |
| Année 4 | 154 938,74 € | 192 130,66 € | 5 039 079,07 € |
| Année 5 | 160 849,84 € | 186 219,56 € | 4 878 229,23 € |
| Année 6 | 166 986,48 € | 180 082,92 € | 4 711 242,75 € |
| Année 7 | 173 357,22 € | 173 712,18 € | 4 537 885,53 € |
| Année 8 | 179 971,03 € | 167 098,37 € | 4 357 914,50 € |
| Année 9 | 186 837,18 € | 160 232,22 € | 4 171 077,32 € |
| Année 10 | 193 965,24 € | 153 104,16 € | 3 977 112,08 € |
| Année 11 | 201 365,26 € | 145 704,14 € | 3 775 746,82 € |
| Année 12 | 209 047,61 € | 138 021,79 € | 3 566 699,21 € |
| Année 13 | 217 023,04 € | 130 046,36 € | 3 349 676,17 € |
| Année 14 | 225 302,75 € | 121 766,65 € | 3 124 373,42 € |
| Année 15 | 233 898,33 € | 113 171,07 € | 2 890 475,09 € |
| Année 16 | 242 821,86 € | 104 247,54 € | 2 647 653,23 € |
| Année 17 | 252 085,84 € | 94 983,56 € | 2 395 567,39 € |
| Année 18 | 261 703,25 € | 85 366,15 € | 2 133 864,14 € |
| Année 19 | 271 687,56 € | 75 381,84 € | 1 862 176,58 € |
| Année 20 | 282 052,79 € | 65 016,61 € | 1 580 123,79 € |
| Année 21 | 292 813,46 € | 54 255,94 € | 1 287 310,33 € |
| Année 22 | 303 984,69 € | 43 084,71 € | 983 325,64 € |
| Année 23 | 315 582,10 € | 31 487,30 € | 667 743,54 € |
| Année 24 | 327 621,95 € | 19 447,45 € | 340 121,59 € |
| Année 25 | 340 121,59 € | 6 948,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 625 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 636 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 506 € pour cette enveloppe de financement.