Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 625 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 437,08 € | 40 437,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 537 € / mois | 115 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 040 € | 6 075 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 638 € | 5 766 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 625 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 556,24 € | 196 688,72 € | 5 336 943,76 € |
| Année 2 | 299 057,74 € | 186 187,22 € | 5 037 886,02 € |
| Année 3 | 309 941,44 € | 175 303,52 € | 4 727 944,58 € |
| Année 4 | 321 221,22 € | 164 023,74 € | 4 406 723,36 € |
| Année 5 | 332 911,54 € | 152 333,42 € | 4 073 811,82 € |
| Année 6 | 345 027,28 € | 140 217,68 € | 3 728 784,54 € |
| Année 7 | 357 583,95 € | 127 661,01 € | 3 371 200,59 € |
| Année 8 | 370 597,61 € | 114 647,35 € | 3 000 602,98 € |
| Année 9 | 384 084,88 € | 101 160,08 € | 2 616 518,10 € |
| Année 10 | 398 063,01 € | 87 181,95 € | 2 218 455,09 € |
| Année 11 | 412 549,84 € | 72 695,12 € | 1 805 905,25 € |
| Année 12 | 427 563,88 € | 57 681,08 € | 1 378 341,37 € |
| Année 13 | 443 124,36 € | 42 120,60 € | 935 217,01 € |
| Année 14 | 459 251,09 € | 25 993,87 € | 475 965,92 € |
| Année 15 | 475 965,92 € | 9 280,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 625 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 535 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.