Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 525 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 408,32 € | 28 408,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 086 € / mois | 81 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 040 € | 5 967 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 138 € | 5 663 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 525 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 015,55 € | 204 884,29 € | 5 389 484,45 € |
| Année 2 | 141 204,74 € | 199 695,10 € | 5 248 279,71 € |
| Année 3 | 146 591,87 € | 194 307,97 € | 5 101 687,84 € |
| Année 4 | 152 184,55 € | 188 715,29 € | 4 949 503,29 € |
| Année 5 | 157 990,56 € | 182 909,28 € | 4 791 512,73 € |
| Année 6 | 164 018,13 € | 176 881,71 € | 4 627 494,60 € |
| Année 7 | 170 275,61 € | 170 624,23 € | 4 457 218,99 € |
| Année 8 | 176 771,83 € | 164 128,01 € | 4 280 447,16 € |
| Année 9 | 183 515,92 € | 157 383,92 € | 4 096 931,24 € |
| Année 10 | 190 517,31 € | 150 382,53 € | 3 906 413,93 € |
| Année 11 | 197 785,77 € | 143 114,07 € | 3 708 628,16 € |
| Année 12 | 205 331,57 € | 135 568,27 € | 3 503 296,59 € |
| Année 13 | 213 165,24 € | 127 734,60 € | 3 290 131,35 € |
| Année 14 | 221 297,76 € | 119 602,08 € | 3 068 833,59 € |
| Année 15 | 229 740,54 € | 111 159,30 € | 2 839 093,05 € |
| Année 16 | 238 505,44 € | 102 394,40 € | 2 600 587,61 € |
| Année 17 | 247 604,73 € | 93 295,11 € | 2 352 982,88 € |
| Année 18 | 257 051,19 € | 83 848,65 € | 2 095 931,69 € |
| Année 19 | 266 858,01 € | 74 041,83 € | 1 829 073,68 € |
| Année 20 | 277 038,99 € | 63 860,85 € | 1 552 034,69 € |
| Année 21 | 287 608,39 € | 53 291,45 € | 1 264 426,30 € |
| Année 22 | 298 581,03 € | 42 318,81 € | 965 845,27 € |
| Année 23 | 309 972,27 € | 30 927,57 € | 655 873,00 € |
| Année 24 | 321 798,13 € | 19 101,71 € | 334 074,87 € |
| Année 25 | 334 074,87 € | 6 824,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 525 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.