Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 425 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 894,19 € | 27 894,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 528 € / mois | 79 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 040 € | 5 859 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 638 € | 5 561 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 425 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 553,97 € | 201 176,31 € | 5 291 946,03 € |
| Année 2 | 138 649,22 € | 196 081,06 € | 5 153 296,81 € |
| Année 3 | 143 938,89 € | 190 791,39 € | 5 009 357,92 € |
| Année 4 | 149 430,33 € | 185 299,95 € | 4 859 927,59 € |
| Année 5 | 155 131,32 € | 179 598,96 € | 4 704 796,27 € |
| Année 6 | 161 049,75 € | 173 680,53 € | 4 543 746,52 € |
| Année 7 | 167 193,99 € | 167 536,29 € | 4 376 552,53 € |
| Année 8 | 173 572,66 € | 161 157,62 € | 4 202 979,87 € |
| Année 9 | 180 194,69 € | 154 535,59 € | 4 022 785,18 € |
| Année 10 | 187 069,36 € | 147 660,92 € | 3 835 715,82 € |
| Année 11 | 194 206,31 € | 140 523,97 € | 3 641 509,51 € |
| Année 12 | 201 615,51 € | 133 114,77 € | 3 439 894,00 € |
| Année 13 | 209 307,38 € | 125 422,90 € | 3 230 586,62 € |
| Année 14 | 217 292,75 € | 117 437,53 € | 3 013 293,87 € |
| Année 15 | 225 582,74 € | 109 147,54 € | 2 787 711,13 € |
| Année 16 | 234 189,03 € | 100 541,25 € | 2 553 522,10 € |
| Année 17 | 243 123,64 € | 91 606,64 € | 2 310 398,46 € |
| Année 18 | 252 399,11 € | 82 331,17 € | 2 057 999,35 € |
| Année 19 | 262 028,47 € | 72 701,81 € | 1 795 970,88 € |
| Année 20 | 272 025,21 € | 62 705,07 € | 1 523 945,67 € |
| Année 21 | 282 403,32 € | 52 326,96 € | 1 241 542,35 € |
| Année 22 | 293 177,37 € | 41 552,91 € | 948 364,98 € |
| Année 23 | 304 362,45 € | 30 367,83 € | 644 002,53 € |
| Année 24 | 315 974,28 € | 18 756,00 € | 328 028,25 € |
| Année 25 | 328 028,25 € | 6 701,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 425 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.