Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 425 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 531,63 € | 26 531,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 399 € / mois | 75 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 040 € | 5 859 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 638 € | 5 561 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 425 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 271,34 € | 226 108,22 € | 5 333 228,66 € |
| Année 2 | 96 222,21 € | 222 157,35 € | 5 237 006,45 € |
| Année 3 | 100 342,25 € | 218 037,31 € | 5 136 664,20 € |
| Année 4 | 104 638,70 € | 213 740,86 € | 5 032 025,50 € |
| Année 5 | 109 119,14 € | 209 260,42 € | 4 922 906,36 € |
| Année 6 | 113 791,40 € | 204 588,16 € | 4 809 114,96 € |
| Année 7 | 118 663,72 € | 199 715,84 € | 4 690 451,24 € |
| Année 8 | 123 744,67 € | 194 634,89 € | 4 566 706,57 € |
| Année 9 | 129 043,17 € | 189 336,39 € | 4 437 663,40 € |
| Année 10 | 134 568,53 € | 183 811,03 € | 4 303 094,87 € |
| Année 11 | 140 330,48 € | 178 049,08 € | 4 162 764,39 € |
| Année 12 | 146 339,14 € | 172 040,42 € | 4 016 425,25 € |
| Année 13 | 152 605,11 € | 165 774,45 € | 3 863 820,14 € |
| Année 14 | 159 139,34 € | 159 240,22 € | 3 704 680,80 € |
| Année 15 | 165 953,40 € | 152 426,16 € | 3 538 727,40 € |
| Année 16 | 173 059,18 € | 145 320,38 € | 3 365 668,22 € |
| Année 17 | 180 469,22 € | 137 910,34 € | 3 185 199,00 € |
| Année 18 | 188 196,56 € | 130 183,00 € | 2 997 002,44 € |
| Année 19 | 196 254,75 € | 122 124,81 € | 2 800 747,69 € |
| Année 20 | 204 657,98 € | 113 721,58 € | 2 596 089,71 € |
| Année 21 | 213 421,05 € | 104 958,51 € | 2 382 668,66 € |
| Année 22 | 222 559,32 € | 95 820,24 € | 2 160 109,34 € |
| Année 23 | 232 088,88 € | 86 290,68 € | 1 928 020,46 € |
| Année 24 | 242 026,45 € | 76 353,11 € | 1 685 994,01 € |
| Année 25 | 252 389,53 € | 65 990,03 € | 1 433 604,48 € |
| Année 26 | 263 196,34 € | 55 183,22 € | 1 170 408,14 € |
| Année 27 | 274 465,90 € | 43 913,66 € | 895 942,24 € |
| Année 28 | 286 217,97 € | 32 161,59 € | 609 724,27 € |
| Année 29 | 298 473,27 € | 19 906,29 € | 311 251,00 € |
| Année 30 | 311 251,00 € | 7 126,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 425 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 106 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.