Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 375 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 287,12 € | 26 287,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 658 € / mois | 75 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 040 € | 5 805 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 388 € | 5 509 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 375 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 420,97 € | 224 024,47 € | 5 284 079,03 € |
| Année 2 | 95 335,42 € | 220 110,02 € | 5 188 743,61 € |
| Année 3 | 99 417,51 € | 216 027,93 € | 5 089 326,10 € |
| Année 4 | 103 674,37 € | 211 771,07 € | 4 985 651,73 € |
| Année 5 | 108 113,49 € | 207 331,95 € | 4 877 538,24 € |
| Année 6 | 112 742,71 € | 202 702,73 € | 4 764 795,53 € |
| Année 7 | 117 570,13 € | 197 875,31 € | 4 647 225,40 € |
| Année 8 | 122 604,25 € | 192 841,19 € | 4 524 621,15 € |
| Année 9 | 127 853,91 € | 187 591,53 € | 4 396 767,24 € |
| Année 10 | 133 328,36 € | 182 117,08 € | 4 263 438,88 € |
| Année 11 | 139 037,22 € | 176 408,22 € | 4 124 401,66 € |
| Année 12 | 144 990,51 € | 170 454,93 € | 3 979 411,15 € |
| Année 13 | 151 198,73 € | 164 246,71 € | 3 828 212,42 € |
| Année 14 | 157 672,74 € | 157 772,70 € | 3 670 539,68 € |
| Année 15 | 164 423,97 € | 151 021,47 € | 3 506 115,71 € |
| Année 16 | 171 464,29 € | 143 981,15 € | 3 334 651,42 € |
| Année 17 | 178 806,04 € | 136 639,40 € | 3 155 845,38 € |
| Année 18 | 186 462,16 € | 128 983,28 € | 2 969 383,22 € |
| Année 19 | 194 446,09 € | 120 999,35 € | 2 774 937,13 € |
| Année 20 | 202 771,90 € | 112 673,54 € | 2 572 165,23 € |
| Année 21 | 211 454,21 € | 103 991,23 € | 2 360 711,02 € |
| Année 22 | 220 508,22 € | 94 937,22 € | 2 140 202,80 € |
| Année 23 | 229 949,94 € | 85 495,50 € | 1 910 252,86 € |
| Année 24 | 239 795,95 € | 75 649,49 € | 1 670 456,91 € |
| Année 25 | 250 063,53 € | 65 381,91 € | 1 420 393,38 € |
| Année 26 | 260 770,74 € | 54 674,70 € | 1 159 622,64 € |
| Année 27 | 271 936,44 € | 43 509,00 € | 887 686,20 € |
| Année 28 | 283 580,20 € | 31 865,24 € | 604 106,00 € |
| Année 29 | 295 722,56 € | 19 722,88 € | 308 383,44 € |
| Année 30 | 308 383,44 € | 7 060,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 375 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 106 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.