Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 375 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 675,23 € | 31 675,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 986 € / mois | 90 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 040 € | 5 805 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 388 € | 5 509 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 375 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 390,54 € | 194 712,22 € | 5 190 109,46 € |
| Année 2 | 192 329,15 € | 187 773,61 € | 4 997 780,31 € |
| Année 3 | 199 527,47 € | 180 575,29 € | 4 798 252,84 € |
| Année 4 | 206 995,21 € | 173 107,55 € | 4 591 257,63 € |
| Année 5 | 214 742,44 € | 165 360,32 € | 4 376 515,19 € |
| Année 6 | 222 779,62 € | 157 323,14 € | 4 153 735,57 € |
| Année 7 | 231 117,61 € | 148 985,15 € | 3 922 617,96 € |
| Année 8 | 239 767,68 € | 140 335,08 € | 3 682 850,28 € |
| Année 9 | 248 741,49 € | 131 361,27 € | 3 434 108,79 € |
| Année 10 | 258 051,13 € | 122 051,63 € | 3 176 057,66 € |
| Année 11 | 267 709,23 € | 112 393,53 € | 2 908 348,43 € |
| Année 12 | 277 728,81 € | 102 373,95 € | 2 630 619,62 € |
| Année 13 | 288 123,40 € | 91 979,36 € | 2 342 496,22 € |
| Année 14 | 298 907,00 € | 81 195,76 € | 2 043 589,22 € |
| Année 15 | 310 094,22 € | 70 008,54 € | 1 733 495,00 € |
| Année 16 | 321 700,15 € | 58 402,61 € | 1 411 794,85 € |
| Année 17 | 333 740,46 € | 46 362,30 € | 1 078 054,39 € |
| Année 18 | 346 231,39 € | 33 871,37 € | 731 823,00 € |
| Année 19 | 359 189,81 € | 20 912,95 € | 372 633,19 € |
| Année 20 | 372 633,19 € | 7 469,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 375 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 388 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 506 € pour cette enveloppe de financement.