Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 325 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 380,60 € | 31 380,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 093 € / mois | 89 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 040 € | 5 751 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 138 € | 5 458 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 325 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 666,09 € | 192 901,11 € | 5 141 833,91 € |
| Année 2 | 190 540,16 € | 186 027,04 € | 4 951 293,75 € |
| Année 3 | 197 671,52 € | 178 895,68 € | 4 753 622,23 € |
| Année 4 | 205 069,80 € | 171 497,40 € | 4 548 552,43 € |
| Année 5 | 212 744,98 € | 163 822,22 € | 4 335 807,45 € |
| Année 6 | 220 707,38 € | 155 859,82 € | 4 115 100,07 € |
| Année 7 | 228 967,81 € | 147 599,39 € | 3 886 132,26 € |
| Année 8 | 237 537,42 € | 139 029,78 € | 3 648 594,84 € |
| Année 9 | 246 427,76 € | 130 139,44 € | 3 402 167,08 € |
| Année 10 | 255 650,82 € | 120 916,38 € | 3 146 516,26 € |
| Année 11 | 265 219,10 € | 111 348,10 € | 2 881 297,16 € |
| Année 12 | 275 145,47 € | 101 421,73 € | 2 606 151,69 € |
| Année 13 | 285 443,37 € | 91 123,83 € | 2 320 708,32 € |
| Année 14 | 296 126,66 € | 80 440,54 € | 2 024 581,66 € |
| Année 15 | 307 209,83 € | 69 357,37 € | 1 717 371,83 € |
| Année 16 | 318 707,79 € | 57 859,41 € | 1 398 664,04 € |
| Année 17 | 330 636,08 € | 45 931,12 € | 1 068 027,96 € |
| Année 18 | 343 010,82 € | 33 556,38 € | 725 017,14 € |
| Année 19 | 355 848,73 € | 20 718,47 € | 369 168,41 € |
| Année 20 | 369 168,41 € | 7 400,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 325 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 906 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 659 €.