Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 375 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 637,12 € | 27 637,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 749 € / mois | 78 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 040 € | 5 805 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 388 € | 5 509 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 375 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 323,10 € | 199 322,34 € | 5 243 176,90 € |
| Année 2 | 137 371,42 € | 194 274,02 € | 5 105 805,48 € |
| Année 3 | 142 612,31 € | 189 033,13 € | 4 963 193,17 € |
| Année 4 | 148 053,16 € | 183 592,28 € | 4 815 140,01 € |
| Année 5 | 153 701,59 € | 177 943,85 € | 4 661 438,42 € |
| Année 6 | 159 565,49 € | 172 079,95 € | 4 501 872,93 € |
| Année 7 | 165 653,11 € | 165 992,33 € | 4 336 219,82 € |
| Année 8 | 171 973,00 € | 159 672,44 € | 4 164 246,82 € |
| Année 9 | 178 534,00 € | 153 111,44 € | 3 985 712,82 € |
| Année 10 | 185 345,30 € | 146 300,14 € | 3 800 367,52 € |
| Année 11 | 192 416,45 € | 139 228,99 € | 3 607 951,07 € |
| Année 12 | 199 757,39 € | 131 888,05 € | 3 408 193,68 € |
| Année 13 | 207 378,40 € | 124 267,04 € | 3 200 815,28 € |
| Année 14 | 215 290,14 € | 116 355,30 € | 2 985 525,14 € |
| Année 15 | 223 503,73 € | 108 141,71 € | 2 762 021,41 € |
| Année 16 | 232 030,70 € | 99 614,74 € | 2 529 990,71 € |
| Année 17 | 240 882,98 € | 90 762,46 € | 2 289 107,73 € |
| Année 18 | 250 072,98 € | 81 572,46 € | 2 039 034,75 € |
| Année 19 | 259 613,60 € | 72 031,84 € | 1 779 421,15 € |
| Année 20 | 269 518,18 € | 62 127,26 € | 1 509 902,97 € |
| Année 21 | 279 800,64 € | 51 844,80 € | 1 230 102,33 € |
| Année 22 | 290 475,41 € | 41 170,03 € | 939 626,92 € |
| Année 23 | 301 557,43 € | 30 088,01 € | 638 069,49 € |
| Année 24 | 313 062,21 € | 18 583,23 € | 325 007,28 € |
| Année 25 | 325 007,28 € | 6 639,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 375 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.