Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 475 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 776,14 € | 26 776,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 140 € / mois | 76 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 040 € | 5 913 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 888 € | 5 612 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 475 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 121,69 € | 228 191,99 € | 5 382 378,31 € |
| Année 2 | 97 109,02 € | 224 204,66 € | 5 285 269,29 € |
| Année 3 | 101 267,00 € | 220 046,68 € | 5 184 002,29 € |
| Année 4 | 105 603,05 € | 215 710,63 € | 5 078 399,24 € |
| Année 5 | 110 124,76 € | 211 188,92 € | 4 968 274,48 € |
| Année 6 | 114 840,07 € | 206 473,61 € | 4 853 434,41 € |
| Année 7 | 119 757,33 € | 201 556,35 € | 4 733 677,08 € |
| Année 8 | 124 885,08 € | 196 428,60 € | 4 608 792,00 € |
| Année 9 | 130 232,43 € | 191 081,25 € | 4 478 559,57 € |
| Année 10 | 135 808,72 € | 185 504,96 € | 4 342 750,85 € |
| Année 11 | 141 623,76 € | 179 689,92 € | 4 201 127,09 € |
| Année 12 | 147 687,83 € | 173 625,85 € | 4 053 439,26 € |
| Année 13 | 154 011,51 € | 167 302,17 € | 3 899 427,75 € |
| Année 14 | 160 605,97 € | 160 707,71 € | 3 738 821,78 € |
| Année 15 | 167 482,81 € | 153 830,87 € | 3 571 338,97 € |
| Année 16 | 174 654,08 € | 146 659,60 € | 3 396 684,89 € |
| Année 17 | 182 132,42 € | 139 181,26 € | 3 214 552,47 € |
| Année 18 | 189 930,96 € | 131 382,72 € | 3 024 621,51 € |
| Année 19 | 198 063,43 € | 123 250,25 € | 2 826 558,08 € |
| Année 20 | 206 544,12 € | 114 769,56 € | 2 620 013,96 € |
| Année 21 | 215 387,91 € | 105 925,77 € | 2 404 626,05 € |
| Année 22 | 224 610,40 € | 96 703,28 € | 2 180 015,65 € |
| Année 23 | 234 227,79 € | 87 085,89 € | 1 945 787,86 € |
| Année 24 | 244 256,94 € | 77 056,74 € | 1 701 530,92 € |
| Année 25 | 254 715,53 € | 66 598,15 € | 1 446 815,39 € |
| Année 26 | 265 621,96 € | 55 691,72 € | 1 181 193,43 € |
| Année 27 | 276 995,34 € | 44 318,34 € | 904 198,09 € |
| Année 28 | 288 855,77 € | 32 457,91 € | 615 342,32 € |
| Année 29 | 301 223,97 € | 20 089,71 € | 314 118,35 € |
| Année 30 | 314 118,35 € | 7 191,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 475 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.