Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 775 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 693,65 € | 29 693,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 981 € / mois | 84 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 040 € | 6 237 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 388 € | 5 919 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 775 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 169,57 € | 214 154,23 € | 5 633 330,43 € |
| Année 2 | 147 593,53 € | 208 730,27 € | 5 485 736,90 € |
| Année 3 | 153 224,40 € | 203 099,40 € | 5 332 512,50 € |
| Année 4 | 159 070,12 € | 197 253,68 € | 5 173 442,38 € |
| Année 5 | 165 138,84 € | 191 184,96 € | 5 008 303,54 € |
| Année 6 | 171 439,10 € | 184 884,70 € | 4 836 864,44 € |
| Année 7 | 177 979,76 € | 178 344,04 € | 4 658 884,68 € |
| Année 8 | 184 769,91 € | 171 553,89 € | 4 474 114,77 € |
| Année 9 | 191 819,10 € | 164 504,70 € | 4 282 295,67 € |
| Année 10 | 199 137,25 € | 157 186,55 € | 4 083 158,42 € |
| Année 11 | 206 734,59 € | 149 589,21 € | 3 876 423,83 € |
| Année 12 | 214 621,78 € | 141 702,02 € | 3 661 802,05 € |
| Année 13 | 222 809,87 € | 133 513,93 € | 3 438 992,18 € |
| Année 14 | 231 310,37 € | 125 013,43 € | 3 207 681,81 € |
| Année 15 | 240 135,14 € | 116 188,66 € | 2 967 546,67 € |
| Année 16 | 249 296,63 € | 107 027,17 € | 2 718 250,04 € |
| Année 17 | 258 807,61 € | 97 516,19 € | 2 459 442,43 € |
| Année 18 | 268 681,46 € | 87 642,34 € | 2 190 760,97 € |
| Année 19 | 278 931,99 € | 77 391,81 € | 1 911 828,98 € |
| Année 20 | 289 573,62 € | 66 750,18 € | 1 622 255,36 € |
| Année 21 | 300 621,24 € | 55 702,56 € | 1 321 634,12 € |
| Année 22 | 312 090,32 € | 44 233,48 € | 1 009 543,80 € |
| Année 23 | 323 996,96 € | 32 326,84 € | 685 546,84 € |
| Année 24 | 336 357,86 € | 19 965,94 € | 349 188,98 € |
| Année 25 | 349 188,98 € | 7 133,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 775 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.