Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 875 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 207,78 € | 30 207,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 539 € / mois | 86 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 040 € | 6 345 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 888 € | 6 022 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 875 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 631,13 € | 217 862,23 € | 5 730 868,87 € |
| Année 2 | 150 149,01 € | 212 344,35 € | 5 580 719,86 € |
| Année 3 | 155 877,39 € | 206 615,97 € | 5 424 842,47 € |
| Année 4 | 161 824,31 € | 200 669,05 € | 5 263 018,16 € |
| Année 5 | 167 998,14 € | 194 495,22 € | 5 095 020,02 € |
| Année 6 | 174 407,47 € | 188 085,89 € | 4 920 612,55 € |
| Année 7 | 181 061,35 € | 181 432,01 € | 4 739 551,20 € |
| Année 8 | 187 969,08 € | 174 524,28 € | 4 551 582,12 € |
| Année 9 | 195 140,35 € | 167 353,01 € | 4 356 441,77 € |
| Année 10 | 202 585,18 € | 159 908,18 € | 4 153 856,59 € |
| Année 11 | 210 314,09 € | 152 179,27 € | 3 943 542,50 € |
| Année 12 | 218 337,84 € | 144 155,52 € | 3 725 204,66 € |
| Année 13 | 226 667,73 € | 135 825,63 € | 3 498 536,93 € |
| Année 14 | 235 315,37 € | 127 177,99 € | 3 263 221,56 € |
| Année 15 | 244 292,95 € | 118 200,41 € | 3 018 928,61 € |
| Année 16 | 253 613,04 € | 108 880,32 € | 2 765 315,57 € |
| Année 17 | 263 288,70 € | 99 204,66 € | 2 502 026,87 € |
| Année 18 | 273 333,51 € | 89 159,85 € | 2 228 693,36 € |
| Année 19 | 283 761,55 € | 78 731,81 € | 1 944 931,81 € |
| Année 20 | 294 587,40 € | 67 905,96 € | 1 650 344,41 € |
| Année 21 | 305 826,30 € | 56 667,06 € | 1 344 518,11 € |
| Année 22 | 317 493,95 € | 44 999,41 € | 1 027 024,16 € |
| Année 23 | 329 606,76 € | 32 886,60 € | 697 417,40 € |
| Année 24 | 342 181,70 € | 20 311,66 € | 355 235,70 € |
| Année 25 | 355 235,70 € | 7 256,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 875 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 308 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.