Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 875 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 621,49 € | 34 621,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 914 € / mois | 98 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 040 € | 6 345 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 888 € | 6 022 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 875 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 634,57 € | 212 823,31 € | 5 672 865,43 € |
| Année 2 | 210 218,62 € | 205 239,26 € | 5 462 646,81 € |
| Année 3 | 218 086,47 € | 197 371,41 € | 5 244 560,34 € |
| Année 4 | 226 248,81 € | 189 209,07 € | 5 018 311,53 € |
| Année 5 | 234 716,64 € | 180 741,24 € | 4 783 594,89 € |
| Année 6 | 243 501,41 € | 171 956,47 € | 4 540 093,48 € |
| Année 7 | 252 614,93 € | 162 842,95 € | 4 287 478,55 € |
| Année 8 | 262 069,58 € | 153 388,30 € | 4 025 408,97 € |
| Année 9 | 271 878,09 € | 143 579,79 € | 3 753 530,88 € |
| Année 10 | 282 053,69 € | 133 404,19 € | 3 471 477,19 € |
| Année 11 | 292 610,12 € | 122 847,76 € | 3 178 867,07 € |
| Année 12 | 303 561,68 € | 111 896,20 € | 2 875 305,39 € |
| Année 13 | 314 923,10 € | 100 534,78 € | 2 560 382,29 € |
| Année 14 | 326 709,75 € | 88 748,13 € | 2 233 672,54 € |
| Année 15 | 338 937,56 € | 76 520,32 € | 1 894 734,98 € |
| Année 16 | 351 622,99 € | 63 834,89 € | 1 543 111,99 € |
| Année 17 | 364 783,23 € | 50 674,65 € | 1 178 328,76 € |
| Année 18 | 378 436,00 € | 37 021,88 € | 799 892,76 € |
| Année 19 | 392 599,74 € | 22 858,14 € | 407 293,02 € |
| Année 20 | 407 293,02 € | 8 164,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 875 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 506 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.