Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 975 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 210,74 € | 35 210,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 699 € / mois | 100 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 040 € | 6 453 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 388 € | 6 124 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 975 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 083,36 € | 216 445,52 € | 5 769 416,64 € |
| Année 2 | 213 796,45 € | 208 732,43 € | 5 555 620,19 € |
| Année 3 | 221 798,23 € | 200 730,65 € | 5 333 821,96 € |
| Année 4 | 230 099,48 € | 192 429,40 € | 5 103 722,48 € |
| Année 5 | 238 711,45 € | 183 817,43 € | 4 865 011,03 € |
| Année 6 | 247 645,72 € | 174 883,16 € | 4 617 365,31 € |
| Année 7 | 256 914,37 € | 165 614,51 € | 4 360 450,94 € |
| Année 8 | 266 529,93 € | 155 998,95 € | 4 093 921,01 € |
| Année 9 | 276 505,37 € | 146 023,51 € | 3 817 415,64 € |
| Année 10 | 286 854,17 € | 135 674,71 € | 3 530 561,47 € |
| Année 11 | 297 590,28 € | 124 938,60 € | 3 232 971,19 € |
| Année 12 | 308 728,22 € | 113 800,66 € | 2 924 242,97 € |
| Année 13 | 320 283,01 € | 102 245,87 € | 2 603 959,96 € |
| Année 14 | 332 270,25 € | 90 258,63 € | 2 271 689,71 € |
| Année 15 | 344 706,16 € | 77 822,72 € | 1 926 983,55 € |
| Année 16 | 357 607,50 € | 64 921,38 € | 1 569 376,05 € |
| Année 17 | 370 991,73 € | 51 537,15 € | 1 198 384,32 € |
| Année 18 | 384 876,86 € | 37 652,02 € | 813 507,46 € |
| Année 19 | 399 281,66 € | 23 247,22 € | 414 225,80 € |
| Année 20 | 414 225,80 € | 8 303,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 975 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.