Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 775 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 032,24 € | 34 032,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 128 € / mois | 97 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 040 € | 6 237 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 388 € | 5 919 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 775 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 185,80 € | 209 201,08 € | 5 576 314,20 € |
| Année 2 | 206 640,74 € | 201 746,14 € | 5 369 673,46 € |
| Année 3 | 214 374,70 € | 194 012,18 € | 5 155 298,76 € |
| Année 4 | 222 398,12 € | 185 988,76 € | 4 932 900,64 € |
| Année 5 | 230 721,80 € | 177 665,08 € | 4 702 178,84 € |
| Année 6 | 239 357,07 € | 169 029,81 € | 4 462 821,77 € |
| Année 7 | 248 315,51 € | 160 071,37 € | 4 214 506,26 € |
| Année 8 | 257 609,23 € | 150 777,65 € | 3 956 897,03 € |
| Année 9 | 267 250,80 € | 141 136,08 € | 3 689 646,23 € |
| Année 10 | 277 253,22 € | 131 133,66 € | 3 412 393,01 € |
| Année 11 | 287 629,99 € | 120 756,89 € | 3 124 763,02 € |
| Année 12 | 298 395,12 € | 109 991,76 € | 2 826 367,90 € |
| Année 13 | 309 563,21 € | 98 823,67 € | 2 516 804,69 € |
| Année 14 | 321 149,25 € | 87 237,63 € | 2 195 655,44 € |
| Année 15 | 333 168,92 € | 75 217,96 € | 1 862 486,52 € |
| Année 16 | 345 638,48 € | 62 748,40 € | 1 516 848,04 € |
| Année 17 | 358 574,71 € | 49 812,17 € | 1 158 273,33 € |
| Année 18 | 371 995,10 € | 36 391,78 € | 786 278,23 € |
| Année 19 | 385 917,81 € | 22 469,07 € | 400 360,42 € |
| Année 20 | 400 360,42 € | 8 025,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 775 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 388 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.