Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 875 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 732,20 € | 28 732,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 067 € / mois | 82 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 040 € | 6 345 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 888 € | 6 022 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 875 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 924,37 € | 244 862,03 € | 5 775 575,63 € |
| Année 2 | 104 202,94 € | 240 583,46 € | 5 671 372,69 € |
| Année 3 | 108 664,71 € | 236 121,69 € | 5 562 707,98 € |
| Année 4 | 113 317,51 € | 231 468,89 € | 5 449 390,47 € |
| Année 5 | 118 169,54 € | 226 616,86 € | 5 331 220,93 € |
| Année 6 | 123 229,32 € | 221 557,08 € | 5 207 991,61 € |
| Année 7 | 128 505,75 € | 216 280,65 € | 5 079 485,86 € |
| Année 8 | 134 008,13 € | 210 778,27 € | 4 945 477,73 € |
| Année 9 | 139 746,09 € | 205 040,31 € | 4 805 731,64 € |
| Année 10 | 145 729,73 € | 199 056,67 € | 4 660 001,91 € |
| Année 11 | 151 969,59 € | 192 816,81 € | 4 508 032,32 € |
| Année 12 | 158 476,63 € | 186 309,77 € | 4 349 555,69 € |
| Année 13 | 165 262,29 € | 179 524,11 € | 4 184 293,40 € |
| Année 14 | 172 338,47 € | 172 447,93 € | 4 011 954,93 € |
| Année 15 | 179 717,67 € | 165 068,73 € | 3 832 237,26 € |
| Année 16 | 187 412,82 € | 157 373,58 € | 3 644 824,44 € |
| Année 17 | 195 437,47 € | 149 348,93 € | 3 449 386,97 € |
| Année 18 | 203 805,70 € | 140 980,70 € | 3 245 581,27 € |
| Année 19 | 212 532,27 € | 132 254,13 € | 3 033 049,00 € |
| Année 20 | 221 632,47 € | 123 153,93 € | 2 811 416,53 € |
| Année 21 | 231 122,34 € | 113 664,06 € | 2 580 294,19 € |
| Année 22 | 241 018,53 € | 103 767,87 € | 2 339 275,66 € |
| Année 23 | 251 338,47 € | 93 447,93 € | 2 087 937,19 € |
| Année 24 | 262 100,27 € | 82 686,13 € | 1 825 836,92 € |
| Année 25 | 273 322,89 € | 71 463,51 € | 1 552 514,03 € |
| Année 26 | 285 026,03 € | 59 760,37 € | 1 267 488,00 € |
| Année 27 | 297 230,27 € | 47 556,13 € | 970 257,73 € |
| Année 28 | 309 957,09 € | 34 829,31 € | 660 300,64 € |
| Année 29 | 323 228,83 € | 21 557,57 € | 337 071,81 € |
| Année 30 | 337 071,81 € | 7 717,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 875 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 506 € pour cette enveloppe de financement.