Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 875 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 907,92 € | 57 907,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 479 € / mois | 165 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 040 € | 6 345 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 888 € | 6 022 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 875 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 195,88 € | 193 699,16 € | 5 374 304,12 € |
| Année 2 | 518 659,75 € | 176 235,29 € | 4 855 644,37 € |
| Année 3 | 536 732,13 € | 158 162,91 € | 4 318 912,24 € |
| Année 4 | 555 434,23 € | 139 460,81 € | 3 763 478,01 € |
| Année 5 | 574 788,03 € | 120 107,01 € | 3 188 689,98 € |
| Année 6 | 594 816,14 € | 100 078,90 € | 2 593 873,84 € |
| Année 7 | 615 542,16 € | 79 352,88 € | 1 978 331,68 € |
| Année 8 | 636 990,37 € | 57 904,67 € | 1 341 341,31 € |
| Année 9 | 659 185,90 € | 35 709,14 € | 682 155,41 € |
| Année 10 | 682 155,41 € | 12 740,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 875 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.