Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 175 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 389,24 € | 36 389,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 270 € / mois | 103 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 040 € | 6 669 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 388 € | 6 329 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 980,93 € | 223 689,95 € | 5 962 519,07 € |
| Année 2 | 220 952,17 € | 215 718,71 € | 5 741 566,90 € |
| Année 3 | 229 221,78 € | 207 449,10 € | 5 512 345,12 € |
| Année 4 | 237 800,86 € | 198 870,02 € | 5 274 544,26 € |
| Année 5 | 246 701,07 € | 189 969,81 € | 5 027 843,19 € |
| Année 6 | 255 934,36 € | 180 736,52 € | 4 771 908,83 € |
| Année 7 | 265 513,23 € | 171 157,65 € | 4 506 395,60 € |
| Année 8 | 275 450,62 € | 161 220,26 € | 4 230 944,98 € |
| Année 9 | 285 759,95 € | 150 910,93 € | 3 945 185,03 € |
| Année 10 | 296 455,09 € | 140 215,79 € | 3 648 729,94 € |
| Année 11 | 307 550,56 € | 129 120,32 € | 3 341 179,38 € |
| Année 12 | 319 061,29 € | 117 609,59 € | 3 022 118,09 € |
| Année 13 | 331 002,81 € | 105 668,07 € | 2 691 115,28 € |
| Année 14 | 343 391,28 € | 93 279,60 € | 2 347 724,00 € |
| Année 15 | 356 243,41 € | 80 427,47 € | 1 991 480,59 € |
| Année 16 | 369 576,55 € | 67 094,33 € | 1 621 904,04 € |
| Année 17 | 383 408,74 € | 53 262,14 € | 1 238 495,30 € |
| Année 18 | 397 758,61 € | 38 912,27 € | 840 736,69 € |
| Année 19 | 412 645,55 € | 24 025,33 € | 428 091,14 € |
| Année 20 | 428 091,14 € | 8 581,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 175 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 106 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 494 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.