Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 175 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 390,58 € | 44 390,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 517 € / mois | 126 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 040 € | 6 669 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 388 € | 6 329 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 768,13 € | 215 918,83 € | 5 858 731,87 € |
| Année 2 | 328 296,39 € | 204 390,57 € | 5 530 435,48 € |
| Année 3 | 340 244,17 € | 192 442,79 € | 5 190 191,31 € |
| Année 4 | 352 626,80 € | 180 060,16 € | 4 837 564,51 € |
| Année 5 | 365 460,03 € | 167 226,93 € | 4 472 104,48 € |
| Année 6 | 378 760,36 € | 153 926,60 € | 4 093 344,12 € |
| Année 7 | 392 544,66 € | 140 142,30 € | 3 700 799,46 € |
| Année 8 | 406 830,67 € | 125 856,29 € | 3 293 968,79 € |
| Année 9 | 421 636,58 € | 111 050,38 € | 2 872 332,21 € |
| Année 10 | 436 981,33 € | 95 705,63 € | 2 435 350,88 € |
| Année 11 | 452 884,52 € | 79 802,44 € | 1 982 466,36 € |
| Année 12 | 469 366,47 € | 63 320,49 € | 1 513 099,89 € |
| Année 13 | 486 448,26 € | 46 238,70 € | 1 026 651,63 € |
| Année 14 | 504 151,72 € | 28 535,24 € | 522 499,91 € |
| Année 15 | 522 499,91 € | 10 187,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 175 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.