Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 175 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 750,17 € | 31 750,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 213 € / mois | 90 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 040 € | 6 669 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 388 € | 6 329 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 175 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 015,89 € | 228 986,15 € | 6 023 484,11 € |
| Année 2 | 157 815,51 € | 223 186,53 € | 5 865 668,60 € |
| Année 3 | 163 836,36 € | 217 165,68 € | 5 701 832,24 € |
| Année 4 | 170 086,93 € | 210 915,11 € | 5 531 745,31 € |
| Année 5 | 176 575,97 € | 204 426,07 € | 5 355 169,34 € |
| Année 6 | 183 312,59 € | 197 689,45 € | 5 171 856,75 € |
| Année 7 | 190 306,18 € | 190 695,86 € | 4 981 550,57 € |
| Année 8 | 197 566,62 € | 183 435,42 € | 4 783 983,95 € |
| Année 9 | 205 104,05 € | 175 897,99 € | 4 578 879,90 € |
| Année 10 | 212 929,03 € | 168 073,01 € | 4 365 950,87 € |
| Année 11 | 221 052,54 € | 159 949,50 € | 4 144 898,33 € |
| Année 12 | 229 485,97 € | 151 516,07 € | 3 915 412,36 € |
| Année 13 | 238 241,16 € | 142 760,88 € | 3 677 171,20 € |
| Année 14 | 247 330,38 € | 133 671,66 € | 3 429 840,82 € |
| Année 15 | 256 766,34 € | 124 235,70 € | 3 173 074,48 € |
| Année 16 | 266 562,30 € | 114 439,74 € | 2 906 512,18 € |
| Année 17 | 276 732,02 € | 104 270,02 € | 2 629 780,16 € |
| Année 18 | 287 289,68 € | 93 712,36 € | 2 342 490,48 € |
| Année 19 | 298 250,18 € | 82 751,86 € | 2 044 240,30 € |
| Année 20 | 309 628,81 € | 71 373,23 € | 1 734 611,49 € |
| Année 21 | 321 441,53 € | 59 560,51 € | 1 413 169,96 € |
| Année 22 | 333 704,94 € | 47 297,10 € | 1 079 465,02 € |
| Année 23 | 346 436,22 € | 34 565,82 € | 733 028,80 € |
| Année 24 | 359 653,20 € | 21 348,84 € | 373 375,60 € |
| Année 25 | 373 375,60 € | 7 627,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 175 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 494 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.