Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 175 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 496,73 € | 30 496,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 414 € / mois | 87 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 040 € | 5 589 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 388 € | 5 304 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 492,98 € | 187 467,78 € | 4 997 007,02 € |
| Année 2 | 185 173,44 € | 180 787,32 € | 4 811 833,58 € |
| Année 3 | 192 103,93 € | 173 856,83 € | 4 619 729,65 € |
| Année 4 | 199 293,83 € | 166 666,93 € | 4 420 435,82 € |
| Année 5 | 206 752,83 € | 159 207,93 € | 4 213 682,99 € |
| Année 6 | 214 490,98 € | 151 469,78 € | 3 999 192,01 € |
| Année 7 | 222 518,74 € | 143 442,02 € | 3 776 673,27 € |
| Année 8 | 230 846,97 € | 135 113,79 € | 3 545 826,30 € |
| Année 9 | 239 486,90 € | 126 473,86 € | 3 306 339,40 € |
| Année 10 | 248 450,20 € | 117 510,56 € | 3 057 889,20 € |
| Année 11 | 257 748,95 € | 108 211,81 € | 2 800 140,25 € |
| Année 12 | 267 395,75 € | 98 565,01 € | 2 532 744,50 € |
| Année 13 | 277 403,60 € | 88 557,16 € | 2 255 340,90 € |
| Année 14 | 287 785,99 € | 78 174,77 € | 1 967 554,91 € |
| Année 15 | 298 556,98 € | 67 403,78 € | 1 668 997,93 € |
| Année 16 | 309 731,11 € | 56 229,65 € | 1 359 266,82 € |
| Année 17 | 321 323,45 € | 44 637,31 € | 1 037 943,37 € |
| Année 18 | 333 349,64 € | 32 611,12 € | 704 593,73 € |
| Année 19 | 345 825,96 € | 20 134,80 € | 358 767,77 € |
| Année 20 | 358 767,77 € | 7 191,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 175 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 134 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.