Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 175 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 008,84 € | 51 008,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 572 € / mois | 145 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 040 € | 5 589 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 388 € | 5 304 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 175 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 484,00 € | 170 622,08 € | 4 734 016,00 € |
| Année 2 | 456 867,25 € | 155 238,83 € | 4 277 148,75 € |
| Année 3 | 472 786,51 € | 139 319,57 € | 3 804 362,24 € |
| Année 4 | 489 260,46 € | 122 845,62 € | 3 315 101,78 € |
| Année 5 | 506 308,46 € | 105 797,62 € | 2 808 793,32 € |
| Année 6 | 523 950,47 € | 88 155,61 € | 2 284 842,85 € |
| Année 7 | 542 207,21 € | 69 898,87 € | 1 742 635,64 € |
| Année 8 | 561 100,10 € | 51 005,98 € | 1 181 535,54 € |
| Année 9 | 580 651,28 € | 31 454,80 € | 600 884,26 € |
| Année 10 | 600 884,26 € | 11 222,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 175 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 740 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 106 € pour cette enveloppe de financement.