Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 075 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 907,47 € | 29 907,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 629 € / mois | 85 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 040 € | 5 481 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 888 € | 5 202 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 075 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 044,07 € | 183 845,57 € | 4 900 455,93 € |
| Année 2 | 181 595,47 € | 177 294,17 € | 4 718 860,46 € |
| Année 3 | 188 392,03 € | 170 497,61 € | 4 530 468,43 € |
| Année 4 | 195 442,98 € | 163 446,66 € | 4 335 025,45 € |
| Année 5 | 202 757,86 € | 156 131,78 € | 4 132 267,59 € |
| Année 6 | 210 346,50 € | 148 543,14 € | 3 921 921,09 € |
| Année 7 | 218 219,16 € | 140 670,48 € | 3 703 701,93 € |
| Année 8 | 226 386,49 € | 132 503,15 € | 3 477 315,44 € |
| Année 9 | 234 859,44 € | 124 030,20 € | 3 242 456,00 € |
| Année 10 | 243 649,55 € | 115 240,09 € | 2 998 806,45 € |
| Année 11 | 252 768,64 € | 106 121,00 € | 2 746 037,81 € |
| Année 12 | 262 229,05 € | 96 660,59 € | 2 483 808,76 € |
| Année 13 | 272 043,50 € | 86 846,14 € | 2 211 765,26 € |
| Année 14 | 282 225,28 € | 76 664,36 € | 1 929 539,98 € |
| Année 15 | 292 788,16 € | 66 101,48 € | 1 636 751,82 € |
| Année 16 | 303 746,37 € | 55 143,27 € | 1 333 005,45 € |
| Année 17 | 315 114,72 € | 43 774,92 € | 1 017 890,73 € |
| Année 18 | 326 908,53 € | 31 981,11 € | 690 982,20 € |
| Année 19 | 339 143,78 € | 19 745,86 € | 351 838,42 € |
| Année 20 | 351 838,42 € | 7 052,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 075 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 450 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.