Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 025 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 612,85 € | 29 612,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 736 € / mois | 84 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 040 € | 5 427 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 638 € | 5 151 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 025 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 319,73 € | 182 034,47 € | 4 852 180,27 € |
| Année 2 | 179 806,58 € | 175 547,62 € | 4 672 373,69 € |
| Année 3 | 186 536,21 € | 168 817,99 € | 4 485 837,48 € |
| Année 4 | 193 517,72 € | 161 836,48 € | 4 292 319,76 € |
| Année 5 | 200 760,53 € | 154 593,67 € | 4 091 559,23 € |
| Année 6 | 208 274,41 € | 147 079,79 € | 3 883 284,82 € |
| Année 7 | 216 069,50 € | 139 284,70 € | 3 667 215,32 € |
| Année 8 | 224 156,37 € | 131 197,83 € | 3 443 058,95 € |
| Année 9 | 232 545,89 € | 122 808,31 € | 3 210 513,06 € |
| Année 10 | 241 249,39 € | 114 104,81 € | 2 969 263,67 € |
| Année 11 | 250 278,66 € | 105 075,54 € | 2 718 985,01 € |
| Année 12 | 259 645,86 € | 95 708,34 € | 2 459 339,15 € |
| Année 13 | 269 363,65 € | 85 990,55 € | 2 189 975,50 € |
| Année 14 | 279 445,14 € | 75 909,06 € | 1 910 530,36 € |
| Année 15 | 289 903,97 € | 65 450,23 € | 1 620 626,39 € |
| Année 16 | 300 754,21 € | 54 599,99 € | 1 319 872,18 € |
| Année 17 | 312 010,56 € | 43 343,64 € | 1 007 861,62 € |
| Année 18 | 323 688,22 € | 31 665,98 € | 684 173,40 € |
| Année 19 | 335 802,94 € | 19 551,26 € | 348 370,46 € |
| Année 20 | 348 370,46 € | 6 983,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 025 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 306 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 608 €.