Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 025 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 575,56 € | 24 575,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 471 € / mois | 70 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 040 € | 5 427 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 638 € | 5 151 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 025 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 468,52 € | 209 438,20 € | 4 940 031,48 € |
| Année 2 | 89 128,13 € | 205 778,59 € | 4 850 903,35 € |
| Année 3 | 92 944,41 € | 201 962,31 € | 4 757 958,94 € |
| Année 4 | 96 924,10 € | 197 982,62 € | 4 661 034,84 € |
| Année 5 | 101 074,19 € | 193 832,53 € | 4 559 960,65 € |
| Année 6 | 105 401,99 € | 189 504,73 € | 4 454 558,66 € |
| Année 7 | 109 915,10 € | 184 991,62 € | 4 344 643,56 € |
| Année 8 | 114 621,46 € | 180 285,26 € | 4 230 022,10 € |
| Année 9 | 119 529,33 € | 175 377,39 € | 4 110 492,77 € |
| Année 10 | 124 647,31 € | 170 259,41 € | 3 985 845,46 € |
| Année 11 | 129 984,49 € | 164 922,23 € | 3 855 860,97 € |
| Année 12 | 135 550,13 € | 159 356,59 € | 3 720 310,84 € |
| Année 13 | 141 354,15 € | 153 552,57 € | 3 578 956,69 € |
| Année 14 | 147 406,63 € | 147 500,09 € | 3 431 550,06 € |
| Année 15 | 153 718,28 € | 141 188,44 € | 3 277 831,78 € |
| Année 16 | 160 300,19 € | 134 606,53 € | 3 117 531,59 € |
| Année 17 | 167 163,94 € | 127 742,78 € | 2 950 367,65 € |
| Année 18 | 174 321,56 € | 120 585,16 € | 2 776 046,09 € |
| Année 19 | 181 785,68 € | 113 121,04 € | 2 594 260,41 € |
| Année 20 | 189 569,37 € | 105 337,35 € | 2 404 691,04 € |
| Année 21 | 197 686,35 € | 97 220,37 € | 2 207 004,69 € |
| Année 22 | 206 150,88 € | 88 755,84 € | 2 000 853,81 € |
| Année 23 | 214 977,85 € | 79 928,87 € | 1 785 875,96 € |
| Année 24 | 224 182,76 € | 70 723,96 € | 1 561 693,20 € |
| Année 25 | 233 781,83 € | 61 124,89 € | 1 327 911,37 € |
| Année 26 | 243 791,91 € | 51 114,81 € | 1 084 119,46 € |
| Année 27 | 254 230,61 € | 40 676,11 € | 829 888,85 € |
| Année 28 | 265 116,24 € | 29 790,48 € | 564 772,61 € |
| Année 29 | 276 467,99 € | 18 438,73 € | 288 304,62 € |
| Année 30 | 288 304,62 € | 6 600,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 025 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 502 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.