Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 025 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 124,18 € | 36 124,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 467 € / mois | 103 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 040 € | 5 427 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 638 € | 5 151 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 025 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 779,70 € | 175 710,46 € | 4 767 720,30 € |
| Année 2 | 267 161,17 € | 166 328,99 € | 4 500 559,13 € |
| Année 3 | 276 884,03 € | 156 606,13 € | 4 223 675,10 € |
| Année 4 | 286 960,75 € | 146 529,41 € | 3 936 714,35 € |
| Année 5 | 297 404,20 € | 136 085,96 € | 3 639 310,15 € |
| Année 6 | 308 227,72 € | 125 262,44 € | 3 331 082,43 € |
| Année 7 | 319 445,14 € | 114 045,02 € | 3 011 637,29 € |
| Année 8 | 331 070,81 € | 102 419,35 € | 2 680 566,48 € |
| Année 9 | 343 119,57 € | 90 370,59 € | 2 337 446,91 € |
| Année 10 | 355 606,82 € | 77 883,34 € | 1 981 840,09 € |
| Année 11 | 368 548,52 € | 64 941,64 € | 1 613 291,57 € |
| Année 12 | 381 961,24 € | 51 528,92 € | 1 231 330,33 € |
| Année 13 | 395 862,03 € | 37 628,13 € | 835 468,30 € |
| Année 14 | 410 268,76 € | 23 221,40 € | 425 199,54 € |
| Année 15 | 425 199,54 € | 8 290,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 025 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 212 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.