Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 925 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 405,36 € | 35 405,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 289 € / mois | 101 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 040 € | 5 319 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 138 € | 5 048 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 925 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 650,24 € | 172 214,08 € | 4 672 849,76 € |
| Année 2 | 261 845,01 € | 163 019,31 € | 4 411 004,75 € |
| Année 3 | 271 374,41 € | 153 489,91 € | 4 139 630,34 € |
| Année 4 | 281 250,61 € | 143 613,71 € | 3 858 379,73 € |
| Année 5 | 291 486,26 € | 133 378,06 € | 3 566 893,47 € |
| Année 6 | 302 094,42 € | 122 769,90 € | 3 264 799,05 € |
| Année 7 | 313 088,62 € | 111 775,70 € | 2 951 710,43 € |
| Année 8 | 324 482,94 € | 100 381,38 € | 2 627 227,49 € |
| Année 9 | 336 291,95 € | 88 572,37 € | 2 290 935,54 € |
| Année 10 | 348 530,73 € | 76 333,59 € | 1 942 404,81 € |
| Année 11 | 361 214,92 € | 63 649,40 € | 1 581 189,89 € |
| Année 12 | 374 360,70 € | 50 503,62 € | 1 206 829,19 € |
| Année 13 | 387 984,94 € | 36 879,38 € | 818 844,25 € |
| Année 14 | 402 104,96 € | 22 759,36 € | 416 739,29 € |
| Année 15 | 416 739,29 € | 8 125,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 925 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.