Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 075 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 483,59 € | 36 483,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 556 € / mois | 104 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 040 € | 5 481 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 888 € | 5 202 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 075 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 344,43 € | 177 458,65 € | 4 815 155,57 € |
| Année 2 | 269 819,23 € | 167 983,85 € | 4 545 336,34 € |
| Année 3 | 279 638,83 € | 158 164,25 € | 4 265 697,51 € |
| Année 4 | 289 815,81 € | 147 987,27 € | 3 975 881,70 € |
| Année 5 | 300 363,17 € | 137 439,91 € | 3 675 518,53 € |
| Année 6 | 311 294,36 € | 126 508,72 € | 3 364 224,17 € |
| Année 7 | 322 623,40 € | 115 179,68 € | 3 041 600,77 € |
| Année 8 | 334 364,73 € | 103 438,35 € | 2 707 236,04 € |
| Année 9 | 346 533,37 € | 91 269,71 € | 2 360 702,67 € |
| Année 10 | 359 144,85 € | 78 658,23 € | 2 001 557,82 € |
| Année 11 | 372 215,34 € | 65 587,74 € | 1 629 342,48 € |
| Année 12 | 385 761,47 € | 52 041,61 € | 1 243 581,01 € |
| Année 13 | 399 800,59 € | 38 002,49 € | 843 780,42 € |
| Année 14 | 414 350,66 € | 23 452,42 € | 429 429,76 € |
| Année 15 | 429 429,76 € | 8 372,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 075 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 239 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 888 € (2,5%).