Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 075 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 094,73 € | 26 094,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 075 € / mois | 74 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 040 € | 5 481 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 888 € | 5 202 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 075 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 938,36 € | 188 198,40 € | 4 950 561,64 € |
| Année 2 | 129 704,92 € | 183 431,84 € | 4 820 856,72 € |
| Année 3 | 134 653,34 € | 178 483,42 € | 4 686 203,38 € |
| Année 4 | 139 790,54 € | 173 346,22 € | 4 546 412,84 € |
| Année 5 | 145 123,73 € | 168 013,03 € | 4 401 289,11 € |
| Année 6 | 150 660,37 € | 162 476,39 € | 4 250 628,74 € |
| Année 7 | 156 408,29 € | 156 728,47 € | 4 094 220,45 € |
| Année 8 | 162 375,46 € | 150 761,30 € | 3 931 844,99 € |
| Année 9 | 168 570,28 € | 144 566,48 € | 3 763 274,71 € |
| Année 10 | 175 001,47 € | 138 135,29 € | 3 588 273,24 € |
| Année 11 | 181 678,00 € | 131 458,76 € | 3 406 595,24 € |
| Année 12 | 188 609,25 € | 124 527,51 € | 3 217 985,99 € |
| Année 13 | 195 804,93 € | 117 331,83 € | 3 022 181,06 € |
| Année 14 | 203 275,14 € | 109 861,62 € | 2 818 905,92 € |
| Année 15 | 211 030,37 € | 102 106,39 € | 2 607 875,55 € |
| Année 16 | 219 081,44 € | 94 055,32 € | 2 388 794,11 € |
| Année 17 | 227 439,68 € | 85 697,08 € | 2 161 354,43 € |
| Année 18 | 236 116,80 € | 77 019,96 € | 1 925 237,63 € |
| Année 19 | 245 124,97 € | 68 011,79 € | 1 680 112,66 € |
| Année 20 | 254 476,80 € | 58 659,96 € | 1 425 635,86 € |
| Année 21 | 264 185,41 € | 48 951,35 € | 1 161 450,45 € |
| Année 22 | 274 264,42 € | 38 872,34 € | 887 186,03 € |
| Année 23 | 284 727,97 € | 28 408,79 € | 602 458,06 € |
| Année 24 | 295 590,70 € | 17 546,06 € | 306 867,36 € |
| Année 25 | 306 867,36 € | 6 268,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 075 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.