Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 262 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 006,43 € | 31 006,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 959 € / mois | 88 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 960 € | 5 682 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 550 € | 5 393 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 262 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 262 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 476,14 € | 190 601,02 € | 5 080 523,86 € |
| Année 2 | 188 268,29 € | 183 808,87 € | 4 892 255,57 € |
| Année 3 | 195 314,61 € | 176 762,55 € | 4 696 940,96 € |
| Année 4 | 202 624,65 € | 169 452,51 € | 4 494 316,31 € |
| Année 5 | 210 208,31 € | 161 868,85 € | 4 284 108,00 € |
| Année 6 | 218 075,80 € | 154 001,36 € | 4 066 032,20 € |
| Année 7 | 226 237,73 € | 145 839,43 € | 3 839 794,47 € |
| Année 8 | 234 705,17 € | 137 371,99 € | 3 605 089,30 € |
| Année 9 | 243 489,49 € | 128 587,67 € | 3 361 599,81 € |
| Année 10 | 252 602,59 € | 119 474,57 € | 3 108 997,22 € |
| Année 11 | 262 056,76 € | 110 020,40 € | 2 846 940,46 € |
| Année 12 | 271 864,78 € | 100 212,38 € | 2 575 075,68 € |
| Année 13 | 282 039,88 € | 90 037,28 € | 2 293 035,80 € |
| Année 14 | 292 595,82 € | 79 481,34 € | 2 000 439,98 € |
| Année 15 | 303 546,83 € | 68 530,33 € | 1 696 893,15 € |
| Année 16 | 314 907,70 € | 57 169,46 € | 1 381 985,45 € |
| Année 17 | 326 693,77 € | 45 383,39 € | 1 055 291,68 € |
| Année 18 | 338 920,97 € | 33 156,19 € | 716 370,71 € |
| Année 19 | 351 605,80 € | 20 471,36 € | 364 764,91 € |
| Année 20 | 364 764,91 € | 7 311,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 262 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 550 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 590 €.