Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 262 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 827,78 € | 37 827,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 630 € / mois | 108 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 000 € | 5 683 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 563 € | 5 394 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 262 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 262 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 936,48 € | 183 996,88 € | 4 992 563,52 € |
| Année 2 | 279 760,36 € | 174 173,00 € | 4 712 803,16 € |
| Année 3 | 289 941,77 € | 163 991,59 € | 4 422 861,39 € |
| Année 4 | 300 493,70 € | 153 439,66 € | 4 122 367,69 € |
| Année 5 | 311 429,66 € | 142 503,70 € | 3 810 938,03 € |
| Année 6 | 322 763,62 € | 131 169,74 € | 3 488 174,41 € |
| Année 7 | 334 510,03 € | 119 423,33 € | 3 153 664,38 € |
| Année 8 | 346 683,98 € | 107 249,38 € | 2 806 980,40 € |
| Année 9 | 359 300,93 € | 94 632,43 € | 2 447 679,47 € |
| Année 10 | 372 377,09 € | 81 556,27 € | 2 075 302,38 € |
| Année 11 | 385 929,11 € | 68 004,25 € | 1 689 373,27 € |
| Année 12 | 399 974,34 € | 53 959,02 € | 1 289 398,93 € |
| Année 13 | 414 530,73 € | 39 402,63 € | 874 868,20 € |
| Année 14 | 429 616,89 € | 24 316,47 € | 445 251,31 € |
| Année 15 | 445 251,31 € | 8 681,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 262 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 526 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.