Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 262 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 009,37 € | 31 009,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 968 € / mois | 88 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 000 € | 5 683 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 563 € | 5 394 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 262 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 262 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 493,33 € | 190 619,11 € | 5 081 006,67 € |
| Année 2 | 188 286,08 € | 183 826,36 € | 4 892 720,59 € |
| Année 3 | 195 333,09 € | 176 779,35 € | 4 697 387,50 € |
| Année 4 | 202 643,82 € | 169 468,62 € | 4 494 743,68 € |
| Année 5 | 210 228,19 € | 161 884,25 € | 4 284 515,49 € |
| Année 6 | 218 096,42 € | 154 016,02 € | 4 066 419,07 € |
| Année 7 | 226 259,14 € | 145 853,30 € | 3 840 159,93 € |
| Année 8 | 234 727,36 € | 137 385,08 € | 3 605 432,57 € |
| Année 9 | 243 512,52 € | 128 599,92 € | 3 361 920,05 € |
| Année 10 | 252 626,48 € | 119 485,96 € | 3 109 293,57 € |
| Année 11 | 262 081,55 € | 110 030,89 € | 2 847 212,02 € |
| Année 12 | 271 890,51 € | 100 221,93 € | 2 575 321,51 € |
| Année 13 | 282 066,59 € | 90 045,85 € | 2 293 254,92 € |
| Année 14 | 292 623,48 € | 79 488,96 € | 2 000 631,44 € |
| Année 15 | 303 575,55 € | 68 536,89 € | 1 697 055,89 € |
| Année 16 | 314 937,50 € | 57 174,94 € | 1 382 118,39 € |
| Année 17 | 326 724,69 € | 45 387,75 € | 1 055 393,70 € |
| Année 18 | 338 953,03 € | 33 159,41 € | 716 440,67 € |
| Année 19 | 351 639,06 € | 20 473,38 € | 364 801,61 € |
| Année 20 | 364 801,61 € | 7 312,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 262 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 150 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.