Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 362 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 598,63 € | 31 598,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 753 € / mois | 90 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 000 € | 5 791 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 063 € | 5 496 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 362 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 942,22 € | 194 241,34 € | 5 177 557,78 € |
| Année 2 | 191 864,08 € | 187 319,48 € | 4 985 693,70 € |
| Année 3 | 199 044,98 € | 180 138,58 € | 4 786 648,72 € |
| Année 4 | 206 494,65 € | 172 688,91 € | 4 580 154,07 € |
| Année 5 | 214 223,14 € | 164 960,42 € | 4 365 930,93 € |
| Année 6 | 222 240,90 € | 156 942,66 € | 4 143 690,03 € |
| Année 7 | 230 558,74 € | 148 624,82 € | 3 913 131,29 € |
| Année 8 | 239 187,88 € | 139 995,68 € | 3 673 943,41 € |
| Année 9 | 248 139,97 € | 131 043,59 € | 3 425 803,44 € |
| Année 10 | 257 427,13 € | 121 756,43 € | 3 168 376,31 € |
| Année 11 | 267 061,88 € | 112 121,68 € | 2 901 314,43 € |
| Année 12 | 277 057,21 € | 102 126,35 € | 2 624 257,22 € |
| Année 13 | 287 426,64 € | 91 756,92 € | 2 336 830,58 € |
| Année 14 | 298 184,20 € | 80 999,36 € | 2 038 646,38 € |
| Année 15 | 309 344,36 € | 69 839,20 € | 1 729 302,02 € |
| Année 16 | 320 922,23 € | 58 261,33 € | 1 408 379,79 € |
| Année 17 | 332 933,42 € | 46 250,14 € | 1 075 446,37 € |
| Année 18 | 345 394,12 € | 33 789,44 € | 730 052,25 € |
| Année 19 | 358 321,23 € | 20 862,33 € | 371 731,02 € |
| Année 20 | 371 731,02 € | 7 451,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 362 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.