Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 362 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 570,29 € | 27 570,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 546 € / mois | 78 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 000 € | 5 791 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 063 € | 5 496 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 362 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 003,20 € | 198 840,28 € | 5 230 496,80 € |
| Année 2 | 137 039,30 € | 193 804,18 € | 5 093 457,50 € |
| Année 3 | 142 267,51 € | 188 575,97 € | 4 951 189,99 € |
| Année 4 | 147 695,20 € | 183 148,28 € | 4 803 494,79 € |
| Année 5 | 153 329,97 € | 177 513,51 € | 4 650 164,82 € |
| Année 6 | 159 179,70 € | 171 663,78 € | 4 490 985,12 € |
| Année 7 | 165 252,61 € | 165 590,87 € | 4 325 732,51 € |
| Année 8 | 171 557,24 € | 159 286,24 € | 4 154 175,27 € |
| Année 9 | 178 102,34 € | 152 741,14 € | 3 976 072,93 € |
| Année 10 | 184 897,18 € | 145 946,30 € | 3 791 175,75 € |
| Année 11 | 191 951,24 € | 138 892,24 € | 3 599 224,51 € |
| Année 12 | 199 274,44 € | 131 569,04 € | 3 399 950,07 € |
| Année 13 | 206 877,02 € | 123 966,46 € | 3 193 073,05 € |
| Année 14 | 214 769,65 € | 116 073,83 € | 2 978 303,40 € |
| Année 15 | 222 963,36 € | 107 880,12 € | 2 755 340,04 € |
| Année 16 | 231 469,73 € | 99 373,75 € | 2 523 870,31 € |
| Année 17 | 240 300,60 € | 90 542,88 € | 2 283 569,71 € |
| Année 18 | 249 468,36 € | 81 375,12 € | 2 034 101,35 € |
| Année 19 | 258 985,91 € | 71 857,57 € | 1 775 115,44 € |
| Année 20 | 268 866,56 € | 61 976,92 € | 1 506 248,88 € |
| Année 21 | 279 124,16 € | 51 719,32 € | 1 227 124,72 € |
| Année 22 | 289 773,10 € | 41 070,38 € | 937 351,62 € |
| Année 23 | 300 828,33 € | 30 015,15 € | 636 523,29 € |
| Année 24 | 312 305,32 € | 18 538,16 € | 324 217,97 € |
| Année 25 | 324 217,97 € | 6 623,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 362 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 772 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 350 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.