Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 362 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 223,55 € | 26 223,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 465 € / mois | 74 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 000 € | 5 791 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 063 € | 5 496 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 362 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 199,92 € | 223 482,68 € | 5 271 300,08 € |
| Année 2 | 95 104,91 € | 219 577,69 € | 5 176 195,17 € |
| Année 3 | 99 177,11 € | 215 505,49 € | 5 077 018,06 € |
| Année 4 | 103 423,69 € | 211 258,91 € | 4 973 594,37 € |
| Année 5 | 107 852,06 € | 206 830,54 € | 4 865 742,31 € |
| Année 6 | 112 470,08 € | 202 212,52 € | 4 753 272,23 € |
| Année 7 | 117 285,82 € | 197 396,78 € | 4 635 986,41 € |
| Année 8 | 122 307,77 € | 192 374,83 € | 4 513 678,64 € |
| Année 9 | 127 544,73 € | 187 137,87 € | 4 386 133,91 € |
| Année 10 | 133 005,95 € | 181 676,65 € | 4 253 127,96 € |
| Année 11 | 138 700,99 € | 175 981,61 € | 4 114 426,97 € |
| Année 12 | 144 639,90 € | 170 042,70 € | 3 969 787,07 € |
| Année 13 | 150 833,10 € | 163 849,50 € | 3 818 953,97 € |
| Année 14 | 157 291,47 € | 157 391,13 € | 3 661 662,50 € |
| Année 15 | 164 026,39 € | 150 656,21 € | 3 497 636,11 € |
| Année 16 | 171 049,66 € | 143 632,94 € | 3 326 586,45 € |
| Année 17 | 178 373,68 € | 136 308,92 € | 3 148 212,77 € |
| Année 18 | 186 011,28 € | 128 671,32 € | 2 962 201,49 € |
| Année 19 | 193 975,89 € | 120 706,71 € | 2 768 225,60 € |
| Année 20 | 202 281,57 € | 112 401,03 € | 2 565 944,03 € |
| Année 21 | 210 942,87 € | 103 739,73 € | 2 355 001,16 € |
| Année 22 | 219 975,02 € | 94 707,58 € | 2 135 026,14 € |
| Année 23 | 229 393,91 € | 85 288,69 € | 1 905 632,23 € |
| Année 24 | 239 216,10 € | 75 466,50 € | 1 666 416,13 € |
| Année 25 | 249 458,84 € | 65 223,76 € | 1 416 957,29 € |
| Année 26 | 260 140,18 € | 54 542,42 € | 1 156 817,11 € |
| Année 27 | 271 278,85 € | 43 403,75 € | 885 538,26 € |
| Année 28 | 282 894,49 € | 31 788,11 € | 602 643,77 € |
| Année 29 | 295 007,48 € | 19 675,12 € | 307 636,29 € |
| Année 30 | 307 636,29 € | 7 043,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 362 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 063 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.