Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 412 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 468,05 € | 26 468,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 206 € / mois | 75 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 000 € | 5 845 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 313 € | 5 547 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 412 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 050,15 € | 225 566,45 € | 5 320 449,85 € |
| Année 2 | 95 991,56 € | 221 625,04 € | 5 224 458,29 € |
| Année 3 | 100 101,70 € | 217 514,90 € | 5 124 356,59 € |
| Année 4 | 104 387,88 € | 213 228,72 € | 5 019 968,71 € |
| Année 5 | 108 857,57 € | 208 759,03 € | 4 911 111,14 € |
| Année 6 | 113 518,62 € | 204 097,98 € | 4 797 592,52 € |
| Année 7 | 118 379,27 € | 199 237,33 € | 4 679 213,25 € |
| Année 8 | 123 448,02 € | 194 168,58 € | 4 555 765,23 € |
| Année 9 | 128 733,83 € | 188 882,77 € | 4 427 031,40 € |
| Année 10 | 134 245,96 € | 183 370,64 € | 4 292 785,44 € |
| Année 11 | 139 994,09 € | 177 622,51 € | 4 152 791,35 € |
| Année 12 | 145 988,37 € | 171 628,23 € | 4 006 802,98 € |
| Année 13 | 152 239,30 € | 165 377,30 € | 3 854 563,68 € |
| Année 14 | 158 757,88 € | 158 858,72 € | 3 695 805,80 € |
| Année 15 | 165 555,57 € | 152 061,03 € | 3 530 250,23 € |
| Année 16 | 172 644,32 € | 144 972,28 € | 3 357 605,91 € |
| Année 17 | 180 036,61 € | 137 579,99 € | 3 177 569,30 € |
| Année 18 | 187 745,44 € | 129 871,16 € | 2 989 823,86 € |
| Année 19 | 195 784,33 € | 121 832,27 € | 2 794 039,53 € |
| Année 20 | 204 167,42 € | 113 449,18 € | 2 589 872,11 € |
| Année 21 | 212 909,46 € | 104 707,14 € | 2 376 962,65 € |
| Année 22 | 222 025,79 € | 95 590,81 € | 2 154 936,86 € |
| Année 23 | 231 532,52 € | 86 084,08 € | 1 923 404,34 € |
| Année 24 | 241 446,26 € | 76 170,34 € | 1 681 958,08 € |
| Année 25 | 251 784,54 € | 65 832,06 € | 1 430 173,54 € |
| Année 26 | 262 565,43 € | 55 051,17 € | 1 167 608,11 € |
| Année 27 | 273 807,98 € | 43 808,62 € | 893 800,13 € |
| Année 28 | 285 531,87 € | 32 084,73 € | 608 268,26 € |
| Année 29 | 297 757,78 € | 19 858,82 € | 310 510,48 € |
| Année 30 | 310 510,48 € | 7 109,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 412 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 950 € pour cette enveloppe de financement.