Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 412 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 893,25 € | 31 893,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 646 € / mois | 91 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 000 € | 5 845 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 313 € | 5 547 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 412 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 666,55 € | 196 052,45 € | 5 225 833,45 € |
| Année 2 | 193 652,94 € | 189 066,06 € | 5 032 180,51 € |
| Année 3 | 200 900,81 € | 181 818,19 € | 4 831 279,70 € |
| Année 4 | 208 419,95 € | 174 299,05 € | 4 622 859,75 € |
| Année 5 | 216 220,47 € | 166 498,53 € | 4 406 639,28 € |
| Année 6 | 224 312,99 € | 158 406,01 € | 4 182 326,29 € |
| Année 7 | 232 708,37 € | 150 010,63 € | 3 949 617,92 € |
| Année 8 | 241 417,96 € | 141 301,04 € | 3 708 199,96 € |
| Année 9 | 250 453,54 € | 132 265,46 € | 3 457 746,42 € |
| Année 10 | 259 827,27 € | 122 891,73 € | 3 197 919,15 € |
| Année 11 | 269 551,85 € | 113 167,15 € | 2 928 367,30 € |
| Année 12 | 279 640,38 € | 103 078,62 € | 2 648 726,92 € |
| Année 13 | 290 106,51 € | 92 612,49 € | 2 358 620,41 € |
| Année 14 | 300 964,37 € | 81 754,63 € | 2 057 656,04 € |
| Année 15 | 312 228,57 € | 70 490,43 € | 1 745 427,47 € |
| Année 16 | 323 914,39 € | 58 804,61 € | 1 421 513,08 € |
| Année 17 | 336 037,56 € | 46 681,44 € | 1 085 475,52 € |
| Année 18 | 348 614,45 € | 34 104,55 € | 736 861,07 € |
| Année 19 | 361 662,07 € | 21 056,93 € | 375 199,00 € |
| Année 20 | 375 199,00 € | 7 520,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 412 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 313 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 541 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.