Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 462 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 187,88 € | 32 187,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 539 € / mois | 91 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 000 € | 5 899 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 563 € | 5 599 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 462 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 462 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 391,01 € | 197 863,55 € | 5 274 108,99 € |
| Année 2 | 195 441,94 € | 190 812,62 € | 5 078 667,05 € |
| Année 3 | 202 756,75 € | 183 497,81 € | 4 875 910,30 € |
| Année 4 | 210 345,36 € | 175 909,20 € | 4 665 564,94 € |
| Année 5 | 218 217,96 € | 168 036,60 € | 4 447 346,98 € |
| Année 6 | 226 385,21 € | 159 869,35 € | 4 220 961,77 € |
| Année 7 | 234 858,17 € | 151 396,39 € | 3 986 103,60 € |
| Année 8 | 243 648,22 € | 142 606,34 € | 3 742 455,38 € |
| Année 9 | 252 767,24 € | 133 487,32 € | 3 489 688,14 € |
| Année 10 | 262 227,60 € | 124 026,96 € | 3 227 460,54 € |
| Année 11 | 272 042,01 € | 114 212,55 € | 2 955 418,53 € |
| Année 12 | 282 223,76 € | 104 030,80 € | 2 673 194,77 € |
| Année 13 | 292 786,56 € | 93 468,00 € | 2 380 408,21 € |
| Année 14 | 303 744,70 € | 82 509,86 € | 2 076 663,51 € |
| Année 15 | 315 112,99 € | 71 141,57 € | 1 761 550,52 € |
| Année 16 | 326 906,73 € | 59 347,83 € | 1 434 643,79 € |
| Année 17 | 339 141,91 € | 47 112,65 € | 1 095 501,88 € |
| Année 18 | 351 835,01 € | 34 419,55 € | 743 666,87 € |
| Année 19 | 365 003,16 € | 21 251,40 € | 378 663,71 € |
| Année 20 | 378 663,71 € | 7 590,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 462 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 550 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 965 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.