Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 562 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 777,13 € | 32 777,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 325 € / mois | 93 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 000 € | 6 007 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 063 € | 5 701 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 562 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 562 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 839,80 € | 201 485,76 € | 5 370 660,20 € |
| Année 2 | 199 019,80 € | 194 305,76 € | 5 171 640,40 € |
| Année 3 | 206 468,52 € | 186 857,04 € | 4 965 171,88 € |
| Année 4 | 214 196,03 € | 179 129,53 € | 4 750 975,85 € |
| Année 5 | 222 212,77 € | 171 112,79 € | 4 528 763,08 € |
| Année 6 | 230 529,54 € | 162 796,02 € | 4 298 233,54 € |
| Année 7 | 239 157,58 € | 154 167,98 € | 4 059 075,96 € |
| Année 8 | 248 108,56 € | 145 217,00 € | 3 810 967,40 € |
| Année 9 | 257 394,54 € | 135 931,02 € | 3 553 572,86 € |
| Année 10 | 267 028,08 € | 126 297,48 € | 3 286 544,78 € |
| Année 11 | 277 022,15 € | 116 303,41 € | 3 009 522,63 € |
| Année 12 | 287 390,29 € | 105 935,27 € | 2 722 132,34 € |
| Année 13 | 298 146,46 € | 95 179,10 € | 2 423 985,88 € |
| Année 14 | 309 305,22 € | 84 020,34 € | 2 114 680,66 € |
| Année 15 | 320 881,62 € | 72 443,94 € | 1 793 799,04 € |
| Année 16 | 332 891,28 € | 60 434,28 € | 1 460 907,76 € |
| Année 17 | 345 350,41 € | 47 975,15 € | 1 115 557,35 € |
| Année 18 | 358 275,88 € | 35 049,68 € | 757 281,47 € |
| Année 19 | 371 685,10 € | 21 640,46 € | 385 596,37 € |
| Année 20 | 385 596,37 € | 7 729,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 562 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 750 € pour cette enveloppe de financement.