Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 662 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 366,38 € | 33 366,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 110 € / mois | 95 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 000 € | 6 115 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 563 € | 5 804 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 662 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 288,56 € | 205 108,00 € | 5 467 211,44 € |
| Année 2 | 202 597,64 € | 197 798,92 € | 5 264 613,80 € |
| Année 3 | 210 180,29 € | 190 216,27 € | 5 054 433,51 € |
| Année 4 | 218 046,73 € | 182 349,83 € | 4 836 386,78 € |
| Année 5 | 226 207,56 € | 174 189,00 € | 4 610 179,22 € |
| Année 6 | 234 673,87 € | 165 722,69 € | 4 375 505,35 € |
| Année 7 | 243 457,04 € | 156 939,52 € | 4 132 048,31 € |
| Année 8 | 252 568,92 € | 147 827,64 € | 3 879 479,39 € |
| Année 9 | 262 021,83 € | 138 374,73 € | 3 617 457,56 € |
| Année 10 | 271 828,55 € | 128 568,01 € | 3 345 629,01 € |
| Année 11 | 282 002,30 € | 118 394,26 € | 3 063 626,71 € |
| Année 12 | 292 556,81 € | 107 839,75 € | 2 771 069,90 € |
| Année 13 | 303 506,36 € | 96 890,20 € | 2 467 563,54 € |
| Année 14 | 314 865,73 € | 85 530,83 € | 2 152 697,81 € |
| Année 15 | 326 650,23 € | 73 746,33 € | 1 826 047,58 € |
| Année 16 | 338 875,78 € | 61 520,78 € | 1 487 171,80 € |
| Année 17 | 351 558,94 € | 48 837,62 € | 1 135 612,86 € |
| Année 18 | 364 716,75 € | 35 679,81 € | 770 896,11 € |
| Année 19 | 378 367,03 € | 22 029,53 € | 392 529,08 € |
| Année 20 | 392 529,08 € | 7 868,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 662 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 950 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.