Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 662 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 690,60 € | 27 690,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 911 € / mois | 79 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 000 € | 6 115 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 563 € | 5 804 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 662 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 301,98 € | 235 985,22 € | 5 566 198,02 € |
| Année 2 | 100 425,45 € | 231 861,75 € | 5 465 772,57 € |
| Année 3 | 104 725,45 € | 227 561,75 € | 5 361 047,12 € |
| Année 4 | 109 209,58 € | 223 077,62 € | 5 251 837,54 € |
| Année 5 | 113 885,73 € | 218 401,47 € | 5 137 951,81 € |
| Année 6 | 118 762,09 € | 213 525,11 € | 5 019 189,72 € |
| Année 7 | 123 847,25 € | 208 439,95 € | 4 895 342,47 € |
| Année 8 | 129 150,15 € | 203 137,05 € | 4 766 192,32 € |
| Année 9 | 134 680,09 € | 197 607,11 € | 4 631 512,23 € |
| Année 10 | 140 446,83 € | 191 840,37 € | 4 491 065,40 € |
| Année 11 | 146 460,48 € | 185 826,72 € | 4 344 604,92 € |
| Année 12 | 152 731,63 € | 179 555,57 € | 4 191 873,29 € |
| Année 13 | 159 271,28 € | 173 015,92 € | 4 032 602,01 € |
| Année 14 | 166 090,95 € | 166 196,25 € | 3 866 511,06 € |
| Année 15 | 173 202,64 € | 159 084,56 € | 3 693 308,42 € |
| Année 16 | 180 618,84 € | 151 668,36 € | 3 512 689,58 € |
| Année 17 | 188 352,58 € | 143 934,62 € | 3 324 337,00 € |
| Année 18 | 196 417,45 € | 135 869,75 € | 3 127 919,55 € |
| Année 19 | 204 827,67 € | 127 459,53 € | 2 923 091,88 € |
| Année 20 | 213 597,98 € | 118 689,22 € | 2 709 493,90 € |
| Année 21 | 222 743,83 € | 109 543,37 € | 2 486 750,07 € |
| Année 22 | 232 281,27 € | 100 005,93 € | 2 254 468,80 € |
| Année 23 | 242 227,08 € | 90 060,12 € | 2 012 241,72 € |
| Année 24 | 252 598,76 € | 79 688,44 € | 1 759 642,96 € |
| Année 25 | 263 414,55 € | 68 872,65 € | 1 496 228,41 € |
| Année 26 | 274 693,43 € | 57 593,77 € | 1 221 534,98 € |
| Année 27 | 286 455,26 € | 45 831,94 € | 935 079,72 € |
| Année 28 | 298 720,68 € | 33 566,52 € | 636 359,04 € |
| Année 29 | 311 511,32 € | 20 775,88 € | 324 847,72 € |
| Année 30 | 324 847,72 € | 7 437,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 662 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 116 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.