Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 562 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 201,58 € | 27 201,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 429 € / mois | 77 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 000 € | 6 007 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 063 € | 5 701 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 562 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 562 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 601,25 € | 231 817,71 € | 5 467 898,75 € |
| Année 2 | 98 651,88 € | 227 767,08 € | 5 369 246,87 € |
| Année 3 | 102 875,97 € | 223 542,99 € | 5 266 370,90 € |
| Année 4 | 107 280,90 € | 219 138,06 € | 5 159 090,00 € |
| Année 5 | 111 874,45 € | 214 544,51 € | 5 047 215,55 € |
| Année 6 | 116 664,71 € | 209 754,25 € | 4 930 550,84 € |
| Année 7 | 121 660,07 € | 204 758,89 € | 4 808 890,77 € |
| Année 8 | 126 869,29 € | 199 549,67 € | 4 682 021,48 € |
| Année 9 | 132 301,60 € | 194 117,36 € | 4 549 719,88 € |
| Année 10 | 137 966,48 € | 188 452,48 € | 4 411 753,40 € |
| Année 11 | 143 873,93 € | 182 545,03 € | 4 267 879,47 € |
| Année 12 | 150 034,33 € | 176 384,63 € | 4 117 845,14 € |
| Année 13 | 156 458,47 € | 169 960,49 € | 3 961 386,67 € |
| Année 14 | 163 157,73 € | 163 261,23 € | 3 798 228,94 € |
| Année 15 | 170 143,82 € | 156 275,14 € | 3 628 085,12 € |
| Année 16 | 177 429,03 € | 148 989,93 € | 3 450 656,09 € |
| Année 17 | 185 026,21 € | 141 392,75 € | 3 265 629,88 € |
| Année 18 | 192 948,66 € | 133 470,30 € | 3 072 681,22 € |
| Année 19 | 201 210,34 € | 125 208,62 € | 2 871 470,88 € |
| Année 20 | 209 825,76 € | 116 593,20 € | 2 661 645,12 € |
| Année 21 | 218 810,06 € | 107 608,90 € | 2 442 835,06 € |
| Année 22 | 228 179,10 € | 98 239,86 € | 2 214 655,96 € |
| Année 23 | 237 949,26 € | 88 469,70 € | 1 976 706,70 € |
| Année 24 | 248 137,78 € | 78 281,18 € | 1 728 568,92 € |
| Année 25 | 258 762,55 € | 67 656,41 € | 1 469 806,37 € |
| Année 26 | 269 842,23 € | 56 576,73 € | 1 199 964,14 € |
| Année 27 | 281 396,34 € | 45 022,62 € | 918 567,80 € |
| Année 28 | 293 445,17 € | 32 973,79 € | 625 122,63 € |
| Année 29 | 306 009,90 € | 20 409,06 € | 319 112,73 € |
| Année 30 | 319 112,73 € | 7 306,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 562 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 719 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.