Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 562 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 984,23 € | 39 984,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 164 € / mois | 114 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 000 € | 6 007 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 063 € | 5 701 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 562 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 562 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 324,74 € | 194 486,02 € | 5 277 175,26 € |
| Année 2 | 295 708,67 € | 184 102,09 € | 4 981 466,59 € |
| Année 3 | 306 470,47 € | 173 340,29 € | 4 674 996,12 € |
| Année 4 | 317 623,96 € | 162 186,80 € | 4 357 372,16 € |
| Année 5 | 329 183,34 € | 150 627,42 € | 4 028 188,82 € |
| Année 6 | 341 163,38 € | 138 647,38 € | 3 687 025,44 € |
| Année 7 | 353 579,44 € | 126 231,32 € | 3 333 446,00 € |
| Année 8 | 366 447,38 € | 113 363,38 € | 2 966 998,62 € |
| Année 9 | 379 783,59 € | 100 027,17 € | 2 587 215,03 € |
| Année 10 | 393 605,18 € | 86 205,58 € | 2 193 609,85 € |
| Année 11 | 407 929,77 € | 71 880,99 € | 1 785 680,08 € |
| Année 12 | 422 775,69 € | 57 035,07 € | 1 362 904,39 € |
| Année 13 | 438 161,89 € | 41 648,87 € | 924 742,50 € |
| Année 14 | 454 108,05 € | 25 702,71 € | 470 634,45 € |
| Année 15 | 470 634,45 € | 9 176,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 562 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 241 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.